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白领败家女理财计划:定投基金变身小富婆

[发帖际遇]: 推广大使开车的时候, 一张纸条飞进驾驶舱, 才发现原来是支票金币6.


有很多这样的女性白领,拿着高于一般同龄人的工资,生活方面对自己毫不吝惜,穿则名牌、行则打的、下班孵吧、每年保持两次以上外出旅行,可谓是“物质精神双收”,可理财方面却完全是本糊涂账甚至是月月光。随着年岁的增长,成家、买房、深造、养老等现实压力接踵而至,潇洒的白领女再也潇洒不起来……
案例
理财目标:2年内买房
理财建议:适当风险投资
苏小姐,今年26岁,每月收入约6000元,公积金每月1000元,公司包养老保险、医疗保险。
日常每月支出家人生活费2000元,房租1200元,其它支出1500元。每年家人及自己商业保险约需6000元。另外,持有市值约3万元基金。
首先分析苏小姐的收支情况:苏小姐每月固定收入6000元,住房公积金每月1000元,月固定支出4700元,每月剩余约1300元。每年需缴商业保险费约6000元。另外,持有市值约3万元基金。
根据苏小姐的资产状况,每月可定投1300元股票型基金,假如按10%年收益率计算,两年后基金市值约3.5万元;继续持有市值3万元的基金,同样按年收益率10%计算,两年后市值约3.6万元。若苏小姐22岁参加工作,现已工作4年,两年后住房公积金约7.2万元,扣除两年的商业保费1.2万元。即苏小姐两年后可准备13万元首期款,可购买价值约43万元的房产,目标应是一房或者小两房的房子。
理财师指点
三阶段理财,一生无忧虑。
“她”时代会理财的女人是幸福的。
现在的女性已走出家庭束缚,跃上职场当家作主,知识与财富倍增,女性拥有绝对独立自主的权利,至于理财观念,当然也要脱离传统的观念。
想要理财,若没有资本,一切皆属空谈。不论是月光族的你,等待先生发薪日的家庭主妇,或是在职场上冲锋陷阵的上班女郎,改变消费习惯是首要关键,将不必要的支出挪为理财资本,同时具有3种观念,后续才有无限想象空间。
观念一:你不理财,财不理你。理财不只是空谈口号,要身体力行,更要持之以恒。
观念二:让消费物超所值。美丽的女人投资外貌,聪明的女人投资内在。充实自我理财观念、开拓视野,将消费用在刀口上。“利用知识生财”,是新时代女性最聪明的理财方式。
观念三:强迫储蓄,定期投资。零存整取、定期定额都是强迫储蓄与投资最佳手段,让部分薪资自动向投资账户投诚,眼不见为净,多年后成效绝对令人满意。
新时代的精英女性,理财与消费能力不容忽视,开名车、居华厦的女性不在少数,更有不少人是投资市场的常胜将军,她们分析判断的能力令人赞叹。
女性理财可分为三大阶段,依照不同年龄、阶段需求做适度调整,让自己成为财务主宰:
阶段一:女人20最美丽
进入职场才数个年头的你除了累积职场经验与社会认同外,更重要的是趁未有家累前,累积投资理财的本钱,否则两手空空,连眼前生活都成问题,何谈投资理财?
待手边有了一笔闲钱,便可以开始进行投资,由于年轻人有承担高风险的本钱,适度投资高风险、高收益的产品,能快速累积金钱。
阶段二:女人30一枝花
在成就与财富逐渐累积至一定水平后,接下来可就要精打细算了,不仅要让现在的日子过得更好,也要让老年生活更有保障与尊严。这个阶段女性最大的开销多以置产、购车为主,已婚女性更要准备子女的教育基金,以免日后被庞大的教育费用压得喘不过气。
此外,不断为家庭贡献的你,也别忘了要好好爱惜自己,加强保险功能,并依照自己需求分配保单比重,为现在及老年生活打底。
阶段三:女人40是块宝
40岁以后的你,孩子大了,经济状况也稳定了,这时应该检视夫妻俩退休后金钱是否无虑?想过怎样的生活?尤其往后接踵而来的医疗费用支出,的确是一笔不小的开销。目前除强调保本,也应增加稳定且具有固定收益的投资。
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[发帖际遇]: ivyroma帮助大陆公安抓贼, 获得奖金金币1.


苏小姐案例是基于定投基金年收益10%的基础上。现实生活中,很难达到这个收益率。要看大势,2010年定投,不亏就算赚到,何为10%收益。有没有更好的理财方案?

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基金定投是基于长期投资的理念和形成一种良好的投资习惯,而不需要非常专业的知识和技巧。定投收益率不能以某一年的收益来看。如果按2007年来算,基金一年的收益率都超过150%了,2009年上半年也一样。

如果有人一开始选了华夏大盘并一直持有,现在也10倍了。
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回复 24# L123

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[发帖际遇]: ivyroma开车超速被罚款金币11.


回复 24# L123


    这正是我苦恼之处。2007年前基金不为大多数人所认识,而且股票市场是大牛市,才有这样的收益。从2008年开始每月定投,至今为止,仍处于亏损阶段,比银行活期利息收入都不如。我想换一种操作办法,您看行不?
    当基金定投有10%或以上的收益,先撤出全部资金。每月定投仍继续。当发现该只基金价格跌幅有10%以上,先期撤出的资金全部投入。
    同时,基本是跟定某只基金,不熟不做。

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回复 54# ivyroma


    回帖亏大了,555~~~

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[发帖际遇]: L123购买了一张同一首歌的门票,花去金币1.

回复  L123


    这正是我苦恼之处。2007年前基金不为大多数人所认识,而且股票市场是大牛市,才有这 ...
ivyroma 发表于 2011-3-19 09:34


你定投的是哪只基金?另外,定投的时候指数点位是多少?

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[发帖际遇]: L123在大街上捡到金币4, 飞快的跑回家躲着.


你以上主动操作的方式已经违背了定投的本质。实际上,定投的本质是高点少买,低点多买。而你的操作方式可能造成高点多买,低点少买甚至卖出。
如果你进入市场的时候出于高点,用定投的方式不需要回到原来的点位才能收回成本,也许到原来点位的一半就可以收回成本甚至赚钱了。具体要看你定投的是什么基金。如果是股票型基金就很难说,因为股票型基金在熊市的时候亏损度可能没有指数高,但牛市的时候很难跑赢指数基金。结果可能造成低点的时候没有多买,高点的时候又不会很高。
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[发帖际遇]: L123买乐透幸运中得三等奖, 获得奖金金币4.


投资需要耐心,耐心建立在对你的投资有信心的基础上,而信心建立在了解更多的相关知识上。了解得越多,越深入,信心就会越大,正如你所说,不熟不做。你可以更多地了解定投的原理,这样对这种投资方法会有一个更好的认识。
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