[理财咨询] 请教理财专家---家庭理财

方力宏

本人和老公工作稳定，今年生了宝宝. 家庭月薪1万多，有房1套，车一部，家庭年消费4万元,目前银行购买的国债5万,无其他存款.
今年已经给宝宝保了到20岁的分红附加大病保险,交费20年每年交4800;给我老公也保了分红附加大病保险到65周岁,交费20年每年5600元
想请教一下专家和比较擅长理财的朋友，想在5年存够第2套住房的首付款80万,我们该如何理财?

东东

1万多是多少呢？
一年可以结余10万则5年有50万
50万变成80万需要投资回报率为60% 年化收益率10-15%就可以实现
这个目标根本不难，国债5万也浪费了。
更多可以查看我的资料与我联络

lijinggan2009

你好！
   针对你所描述的家庭财务状况来看，你的家庭消费支出不是很大，算是节俭家庭；
   你老公有投分红险缴费额度为5600元/年，保额应该在10万左右，而孩子也拥有一份分红险，不知道你自己有没有给自己也拥有一份健康险呢？而且，你老公的保障过低，不能有效规避风险，建议在完善你们夫妻的风险规避以后，再做相应的投资规划；家庭保额设计在120万-200万寿险健康意外的风险规避，建立家庭紧急准备金，是你月消费支出的6--10倍左右；孩子教育金以及多余的钱可以选择零存整取或定投基金或债券；
   在这里只能简单建议，家庭理财要做全面的财务分析与策划，要根据家庭的实际情况以及关注点专业服务用专案；所以，你要补充相应的家庭信息，会根据实际情况给出最适宜的策划建议；
   如果有缘，可以进一步沟通，相关信息可以发到邮箱或电话联系。
  祝新年快乐！家人安康！工作顺心！

L123

楼主的理财目标不太实际,需要进行合理调整。不是说无法达到而是要达到需要承担很高的风险。

因为按照楼主现在的资源来看，每年有12*10000-40000-4800-5600=69600元节余

这笔节余以及5万国债都拿来投资的话，需要找到一个年均收益29%左右的投资产品。就目前来看，这样的高年均收益只有股票或股票型基金有可能实现，但也不是一定能实现。

即使是巴菲特，年均收益最高时也就在30%以下。

如果楼主希望达到，就要投高风险的投资。否则很难实现目标。但投高风险的投资，亏损的风险也很高。

L123

1万多是多少呢？
一年可以结余10万则5年有50万
50万变成80万需要投资回报率为60% 年化收益率10-15%就可以 ...
东东 发表于 2010-2-21 17:50

二楼的计算方式有错误。
第一，楼主没有10万节余
第二，楼主的每年节余无法从一开始就投资，需要每年节余出来后才能投资，所以计算年化收益不是10%-15%。