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[理财咨询] 家庭月收入5000,未来想投资,求一份理财计划

家庭月收入5000左右,本人打算两年到三年之后投资做生意,投入大概在20万左右,现在家里大概有6万存款。本人经济适用男,28岁,每月花销300左右,老婆也很能省,我们每个月能存3000到4000。父母都在身边,都有收入。但我们不想动用父母的钱,想完全依靠自己。有孩子,孩子的花销可以由父母承担。我们每天都去父母家吃,没有伙食费。没有车,没有房贷。我们都有社保和医保。
不知如何能够尽快存够投资款,请理财师帮我参谋一下。
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1.应急准备
按你们的月收入5000,扣除能存下的3000,每月支出约为2000左右。按每月支出的3-6倍准备应急资金,需要准备6000-12000元,以活期存款或7天通知存款形式保留。

2.长期保障
你们有社保和医保,基本保障足够。有孩子后家庭责任加重,基本保障不足以覆盖财务风险。建议购买一些商业保险来加强家庭长期保障,从而在作好保障的前提下释放财务资源来投资。孩子是否加入了少儿医保?如果没加入,可到社区街道办事处办理。
家庭的保险应先为家庭经济支柱购买,再为其他人购买。如果你的年收入高,你所配置的保额也应该高。一般按年收入的5-10倍(保障未来5-10年)来设置保额,保费尽量控制在年收入的10-15%左右。

3.子女教育
有孩子后应考虑孩子未来的教育费用问题。可提前筹备。可通过基金定投或保险的形式储备子女教育金。如果是要储备10万,因为你没告诉你孩子的年龄,所以按3岁来测算,则在他18岁前每月可通过定投指数基金(比如嘉实300)288元的方式储备。

4.养老准备
社保只能保障基本的养老生活,如果希望退休后的生活质量不下降,则需要提前准备额外的养老金。按你们的月消费2000元来看,如果年.通.胀.3%,32年后你退休时需要的月支出是5150元。假设退休后通.货.膨.胀和银行利率一样,则60岁退休到85岁的25年间需要生活费用为5150*12月*25年=154500元。为筹备这笔资金,可从现在开始每月定投870元,按年均收益8%计算,32年后可筹到这笔费用。

5.做生意
做生意需要20万投资。你们目前的财务资源包括存款6万和每月的节余3000元。为了使生意和家庭风险隔离,建议成立有限责任公司。另外,由于做生意的风险很高,所以需要为家庭事先作好充足保障,即先要将上述4个准备做好后再考虑。
存款6万中拿出12000作为应急准备。
你们的年收入6万,拿出10%即6000配置商业保险。分摊到每月是500元。
从月节余中再拿出870+288作好养老和子女教育准备。
剩余的财务资源为:
存款48000,每月节余1340元左右。将存款和节余都以投资基金的方式进行,按年收益8%计算,3年后也只能筹备到11.5万左右。达不到你20万的目标。如果每月节余增加1000元,则可以筹集15.5万。还是不够。要在3年内达成20万的目标,需要每月可投资额达到3500元,年均收益8%。当然如果未来3年市场很好,年均收益达到20%左右,则存款48000、每月2340元的投资也可实现20万目标。
建议,可想办法将家庭收入再提高1000元,在做好前面的4个准备后,争取能拿出存款48000和每月节余3500进行基金投资。
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非常感谢版主,现在感觉找到方向了!
谢谢!

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确实是写得好,必须顶。考虑风险的基础上做投资和生意。尽量不影响家庭。

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咨询平安集团任何一款产品均可联系我,很乐意为您服务!我在广州,QQ:416701384(注明,理财)

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