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月入万元 三年内如何为宝宝赚出48万教育金?

李女士问:我的月收入2200元,丈夫月收入4000元。

  有一间5年期的店面出租,每月收租3000元。每月家庭开支2000元,每年回老家费用5000元。孩子上初三,每学期学费3000元。现有5万元定期存款,2000年在老家买了一套新房,20年按揭月供900元,2006年在青岛又买了一套,15年期按揭月供为3500元,现在出租每月收租为2500元。我的理财目标是:明年一次付清老家房款8万元;准备孩子教育金48万(大学每年2万,2年出国留学每年20万)。我该如何实现?

  方案1基金组合赚回教育金

  李女士的国内旅游计划,可以通过减少每年寒、暑假的回老家的开支来实现。2009年8月一次付清老家的房贷8万元,压力比较大,建议不要动用现有的银行存款来支付提前还款本金,可以采用部分提前还贷,09年提前还贷款50%,即4万元,减轻家庭资本积累压力。其余4万元,可通过每月定投债券型基金,实现提前还贷本金。

  孩子的教育金规划,是一个非常大的支出,现有的5万元可放在略激进点的理财产品上,比如银行推出的基金组合理财产品,期限为一至三年,收益率达到10%至25%左右,可用于支付大学的费用。出国的费用40万,通过每月节余,进行定投债券基金加混合型基金,年收益8%左右。6年的投资积累可达29万元,还有11万的缺口,可通过两种方式,一是每月增收或减少支出1250元,可补齐差额。二是通过出售现有的房产补充到教育金中去。

  方案2存款转为固定收益产品

  李女士的家庭收入情况是比较稳定的,家庭财富每年积累55000元左右,李女士和丈夫都有养老和医疗保险,有抗风险的能力。在未来的3到7年内的主要目标是为孩子的教育储备资金,具体的理财建议如下:

  1、将家庭现有的5万元定期存款转化为银行固定收益率理财产品,一年期的年收益率按照6%计算,明年到期时获得的利息是3000元。加上今年一年正常的财富积累,可以在明年暑假一次性付清老家房款8万元,还可以实现一次国内全家游,节余2万元左右。

  2、目前的房地产市场有一定的升值空间,到孩子出国还有7年的时间,明年还清房贷后可以将老家的房子出租,在孩子出国之前将房子卖掉,加上平日里的节余足够支付孩子的出国费用。

  3、建议孩子在上大学期间可以通过适当的打工来赚取生活费,一方面可以培养孩子独立生活的能力,另一方面也可以缓解父母的部分压力。

  4、在为孩子储备教育金的同时,也要留出一定的资金作为家庭备用金,以备不时之需。李女士及家人可以多关注银行发行的短期固定收益的理财产品,以确保闲散资产的保值增值。

青岛新闻网-青岛早报
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