月入3万支出1900 单收入家庭如何盘活大笔现金

倪先生，江苏人，39岁，大专学历，身体健康，职业是海员，职务是船长。

　　现金及活期存款20万，企业债、基金及股票5万，房地产两套，价值70万元，没有负债。

　　本人月收人30000，家人没有收入，每月的支出合计为1900元，

　　年终奖5000，保险费22000，教育费2000。本人投保情况20000/年，家人投保情况2000/年，倪先生是家庭成员的主要收入来源，所以对健康和意外险种特别关注，每年意外险保费是2万，同时参加了社会医疗和养老金保险，现在就是如何去理财还是一筹莫展！>>>进来让专家为你的理财问题答疑解惑吧！

　　家庭财务状况分析：倪先生的家庭年收入为36万元，支出22800元，每年结余337200元，资产总价值在100万左右，其中两处房产占到70万，比例为70%，有5万元的投资资产，但是投资经验一般，在市场出现动荡的时候，往往会是束手无策。

　　存在的问题：投资理财收入现在看没有，现在的问题主要是现金资产过多，是流动性过于充裕，比值达到了100，而一般的家庭合理值为6左右，应该通过调整，减少现金的保有量，合理的进行资产配置，来增减资产的活力。

　　理财目标分析：现在倪先生没有具体的理财计划，没有明确的理财目标，这是家庭最大的问题，应该在专业理财师的帮助下，树立正确的理财观念，建立合理的理财目标，通过建立不同的目标，来合理的分配结余资金，实现资产稳健的保值增值。

　　具体建议：减少现金额度，降低到1.5万元即可，作为紧急预备金，用于日常生活中可能会遇到一些意外或者突发事件，建议购买随时可以变现的货币型基金，以活期形式享受定期的利率。

　　保险保障计划。倪先生参加了社会医疗和养老金保险，根据工作危险性，意外险保费支出每年是2万元，不过应该注意，意外险的保费支出再多，也只能保意外，并不能防范疾病带来的风险，所以应该购买适当的重大疾病保险，同时推荐考虑年金保险，作为倪先生家庭养老金的必要补充。

　　资产增值计划。倪先生的工作性质决定了经常漂泊在外，所以家庭的资产最好由妻子全面打理，在一定程度上说，也可以防范一定的风险。可以选择基金定投来进行长期投资，最好是构建一个稳健适度的投资组合，具体投资品种可以考虑股票型基金、债券型基金和银行理财产品，现在每年的结余为33.7万元，加上现金资产18.5万元，可以采取每月定投指数型基金1万元的方式，余下资金投资债券型基金和银行理财产品各50%。定投基金可以立即执行，不必考虑时点问题，至于债券基金和银行理财产品，在当下市场环境，可以采取逢低布局的策略，逐步加仓买入。

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