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退休后的理财策略

忙了几天,晕天黑地的,终于得空儿回家吃了顿晚饭。妈妈很高兴。“终于能有空儿和你说会儿话了。你张姨打过我两次电话找你,想问问你该买什么股票。”
我抬头想了想。张姨,妈妈最好的朋友,才退休。以前没听说过买股票啊。该不会退休了就要找点事儿做吧。问妈妈,妈妈果然点头。她的儿子在股市里赚了些钱,所以她退休了,也想进去试试,给自己赚些小钱用。
想来这样的情况不是特例。听说现在证券大厅里都是些银发苍苍的老先生老太太。可是,股票这样的东西真的适合老先生老太太吗?
今年年初,上证指数在2700点,随后持续上攻。“5.30”大跌,垃圾股价格腰斩了一半。11月以来,优质蓝筹股招商证券,万科地产等也从是最高价跌了1/3-1/4。如此大的波动幅度,这些退休后的老先生老太太心理是否可以承受得起呢?
最新的CPI已经出来,11月CPI高达6.9%,预计明年**率可能达到4.5%,而银行一年期定期存款只有3,87%,存银行已经是负利率了。所以,老太太进行投资是对的,而且我们的目标是至少战胜**。但首先我们要考虑合适的理财策略,以控制本金的安全。因为如果一旦损失本金,这么大的年纪,我们再想挽回来可就困难了。
建议大家在做投资之前,先仔细审查一下自己未来几年的资金收入和需求。如果有较稳定的收入来源,而且每月的支出都小于收入,预计几年内也没有大的资金开销,那么手头现在多余的现金可以首先考虑银行的长期定额储蓄。目前银行整存整取的2、3、5年期定期利率分别为4.5%、5.22%、5.76%。基本可以抵御**的影响。
但仅考虑抵御**是不够的。我们都想自己退休后生活的更好。还是要有部分投资于一些收益率稍高的产品。基金是最好的选择。因为它是集合大家的钱,由专家打理,来进行投资。相对而言,风险没有那么大。那么,基金的种类也多了,应该选择哪一种呢?
一般按品种,可以把基金分为股票型、债券型、货币市场型、混合型基金基金。作为退休人员,我们可以首选货币市场基金和债券基金。它们的收益率一般为4%-6%,可以随时赎回,比定期存款好,所以也是我们首选的投资品种。而且货币市场基金现阶段因为打新股的影响,年化收益率提高到了7%以上。现阶段会值得重点关注。股票型基金和混合型基金相对来说风险较高。11月股票型基金平均跌幅12.15%,还有部分超过20%。混合型基金因股票债券的配置比例不同而表现出不同的跌幅。在目前中国股市震荡加大的情况下,不赞成大家大比例投资于股票型或偏股型混合基金。
同理,也不赞成退休人士投资于股票。它收益高但风险更高。当然如果是闲来无事,要找点事做的话,站在小赌怡情的角度,可以做。但要先算好自己可以承受的损失,以这个为投资额度。而且,建议大家关注质地优良的股票,以中长期持有为投资理念。
张姨有近十万资金想要投资。根据她的情况,建议她配置了40%在3年期的定期存款上,30%在货币市场基金上,20%在稳健型基金上。另外10%则投资了她心仪的股票。
其实,除了我们常见的基金公司的产品外,大家也可以去关注一下银行理财产品。比如说,很多银行推出了打新股产品。有些产品设计比较灵活,平常是活期储蓄,到新股发行时又可以集中资金进行打新股,保证了一定的收益率。如果资金量够大(5万以上)的话,这些也都可以考虑。
最后,要提醒老年朋友的是,千万不要忘了投资于运动,投资于保健。投资于健康,始终是我们最好的理财策略!
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