新婚夫妇生子换房买豪车 由近及远轻松搞定

推广大使

　　换房、换车、生孩子……如何满足小两口梦寐以求的这些目标？本期“Q助问答”将就一对夫妻提出的理财愿望，邀请分析师来解答。

　　网友：暖暖

　　我和老公去年刚刚结婚，两人的收入约1.3万元/月，年底有3万元左右的年终奖。现有一套房子价值约110万元、14万元的存款和5万元的股票。生活支出1500元/月，房贷还款2000元/月。想尽快换上200万的大房子和价值30万元的私家车，并在今年生宝宝，请问应该如何理财？

　　Q助专家：工商银行金融理财师高亮亮

　　该家庭的总资产为129万元，主要以房产价值为主，剩余的资产则以保守的理财方式为主。该家庭的储蓄能力较高，每年总收入为18.6万元，花销+房贷为4.2万元，每年仍有14.4万元可供理财。整体来说，该家庭的财务结构尚算合理。

　　关于家庭理财目标的顺序，生育宝宝是家庭的首件大事，之后是两人的养老计划，最后才是换大房、购好车。保守估计，家庭可以在6~7年内换购新房，如果仅靠每年的收入则难以达成目标，建议届时可以将现有房产卖掉，再加上每年的工资收入和理财收入。

　　由于宝宝计划临近，可以将4万元的存款采用货币基金或者7天通知存款的方式储蓄，用作紧急储备金，以兼顾较高收益和资金的流动性。办理通知存款时，切记办理自动转存，以免造成不必要的损失。剩余10万元则可以购买低收益的银行理财产品。

　　另外，孩子以后的抚养和教育金储备也是理财重点。可以利用每月基金定投，通过日积月累的方式来储备。同时可以给孩子购买一定数额的人身意外险。

　　由于夫妻面临工作、还贷、育儿等压力。因此购买适当金额的寿险和意外险就很必要，缴纳的保额可以控制在家庭年收入的10%.