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急需用钱可用保单换贷救急 2-3天即可获得贷款

一项极具价值的投资突然在资金链上出现问题,但手上的存款尚未到期,股票仍被套牢无法变现……有时候,我们需要一笔用来救急的现金。如果你购买了保险,你手上的保单就有机会扮演救急的角色。

  所谓保单抵押贷款,是指借款人以保单作为抵押物,向保险公司或银行申请一定金额的贷款,到期按约归还贷款本息的一种信贷行为。

  对于借款者而言,银行和保险公司在保单抵押贷款的额度和期限上均有所限制,且限制各有不同。贷款金额视保单的现金价值而定,保险公司规定的比例通常为保单现金价值的70%左右,而银行的规定则更加宽松,贷款额度可以达到现金价值的90%。对于贷款期限,保险公司保单抵押贷款的期限一般不超过6个月,而银行相对宽松一些,贷款期限从1年到5年不等。

  借款金额集中在3~5万元

  中国人寿广东分公司业务管理中心综合部经理于浩告诉本报记者,目前消费者对于短期融资的需求较大,不少投保人都曾采用保单借款的方式进行短期周转。“借款金额比较集中在3~5万元。”据记者了解,提供保单借款功能已经成为保险行业比较普遍的做法。于浩表示,只要保险合同中写明具有保单借款功能的,投保人均可凭保单向保险公司借款。“保险公司一般不会过问客户的借款用途。”

  2~3天即可获得贷款

  据了解,保单抵押贷款的手续非常简便,通常2~3天内即可完成审批,申请人即可领到现金。于浩告诉记者,投保人只需带齐身份证和保单原件,本人亲自到保险公司柜台办理申请手续即可。对于银行而言,由于保单的信誉度高,银行也乐于接受这类抵押物,不会对其进行评估鉴定。

  特别提醒

  投资失利有可能影响投保人保单合同

  对于投保人而言,在用保单进行贷款抵押后,该保单的所有保障不变,如果投保人在保障期内出险,仍将按合同约定获得赔偿,但赔款首先将用于清还借款。于浩表示,如果借款人到期无法按时还款,可以先办理续借手续,只需支付利息即可。据记者了解,保险公司的借款利率基本上参照银行6个月借款的利率,变动不会很大。如果确定无力支付本息,则利息会计入本金继续滚动,直到保单剩余的价值不足以偿还借款和利息,保险合同就会自动中止。

  于浩提醒投保人,签订保险合同是为了获得较长期限的保障,如果为了短时间的获利而将贷款投入风险较大的股市当中,会承担很大的风险。如果投资失利,有可能影响投保人保单合同,因此保单抵押贷款不适合炒股等高风险投资。

  小贴士

  保单持有人在办理保单质押贷款时需要考虑贷款利率、贷款金额等因素,还应注意以下几个问题:

  1.不是所有保单都能办理质押贷款。可以用来贷款的是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险保单;而医疗费用保险和意外伤害保险以及财产保险都不能质押。

  2.已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款。保险专家表示,目前不少保险都设有保费豁免功能,即投保人发生意外后,保单受益人无需继续缴纳保费,可以继续享受保单保障,保费豁免功能尤其体现在少儿险产品中。但是,根据有关规定,在已经发生保费豁免的情况下,保单将不能办理质押贷款。

广州日报
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