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张强:基金+股票组合说明

1、根据你或某个朋友的生命周期、风险偏好、理财目标、财务资源等制作一个基金产品组合,说明你的理由。
L女士,33岁,单身,广东本地土著,目前个人年收入20万,目前有闲置资金30万,投资经历较少,风险偏好属于大胆激进型。父母都有收入,无养老压力,家中有自住地300平米左右,房产3套,无贷款。
*根据L女士的资料,目前处于单身期,对家庭组建愿望强烈,收入稳定,开销很小,人生目标就是早点嫁人,给自己准备好100万嫁妆。这个阶段L女士的风险承受能力非常强,但考虑到她没有太多的投资经历,单身女士内心的焦虑,投资基金是希望能带来较为稳定的收益回报,以增加安全感,适当可以考虑风险中等、收益稳定的基金产品。
*根据L女士处于家庭组建前期的生命周期,建议采用50%投资债券型基金+50%投资混合型基金。假定她将30万投资在债券型基金上,按年均6%收益算,每年可以获得1.8万元的理财收入。另外30万如果投资在混合型基金上,若市场好,那么收益可能会有年均8%,那么每年平均可以获得2.4万左右理财收入。
*通过基金诊断以及基金收益情况(如下图),挑选基金组合具体如下:
债券型基金:招商中证白酒指数分级161725+易方达消费行业110022
混合型基金:鹏华中国50+富国消费主题
*挑选标准:
债券型基金选择招商中证白酒指数分级,从数据和基金经理评价看,该基金收益比较理想,而且基金经理过去操盘表现较佳。另外一支易方达消费行业基金经理过去操盘表现嘉,收益略较高。
混合型基金,从数据看,二者近三年的收益率均超过了8%,而且主题符合未来中国扩大内需的趋势,长期持有收益比较稳定。
2、挑选5支股票,构造一个值得长期投资的股票组合,并说明你的理由;
构建的思路:
1、符合国家政策扶持的,首选5G、互联网科技企业。
2、基本面好,估值较低,业绩较好的大蓝筹。
3、技术形态看,走势出现背离,触底的概率大。
4、与自身行业相关,比较了解企业运行情况,熟悉上下游的供应链。
中兴通讯:5G龙头,前期受美国贸易战制裁,股价腰斩,目前大幅反弹,未来作为5G代表,有比较稳定的上涨趋势。
美的电器+格力电器:均是绩优蓝筹,家电板块的优秀代表,与L女士所从事的制造企业高度相关,对行业的了解有助于及时把握这两个股票的风险。
中国平安:银行股的标杆和龙头,目前虽然估值不低,但平安把银行、证券和保险已经打通,未来会成长为金融巨头,潜力无限,是一个进可攻,退可守的好股票。
恒瑞医药:医药股的代表,医疗是基本民生的基础,行业稳定,效益稳定,恒瑞的强大研发能力具有很多其他企业所不具备的高增长潜力,目前估值偏高,但恰逢上涨行情,依然可以持有。
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需要搞清楚分级基金A和C的区别,C的风险会很高

中国平安是保险股,平安银行才是银行股
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