返回列表 发帖

精打细算 月入1.6万5年内如何换三室住房买新车

[发帖际遇]: 推广大使买乐透幸运中得特等奖, 获得奖金金币16.


牛先生31岁,在北京一家外贸公司工作,月薪1万元。

  太太是一名医生,工作稳定,四金缴纳齐全,月薪6000元。女儿8个月大,为方便照顾孩子,现在一家三口住丈母娘家。夫妻俩有一套60平方米的住房,现在空置,无房贷。目前有20万元存款,无任何投资。理财计划,想购买一些适合自己的商业保险,给孩子准备教育金;5年内再换一套三室的住房;5年内买一辆车方便送孩子上下学。

  【号脉问诊】

  牛先生家庭属于收入中等的成长型家庭,两人月收入1.6万元,虽然收入稳定,但是家庭未来开支较大,如果想要在期望时间内买车、换房,则需要进行合理的资产配置。

  【对症下药】

  消费支出规划:目前出售闲置房屋价格较低,且考虑套现后的再投资风险,建议牛先生将该住房出租。随着经济转暖复苏,5年后该房屋价值约为85万元,届时,牛先生可以将该房屋出售作为首付,利用公积金和商业贷款组合还款,预计每月还款为5500元左右。

  建议牛先生考虑小排量、价格在10万元左右的经济型家庭轿车,这样不会对未来家庭重大开支带来太大影响。目前贷款购车三年期利率为6.76%,故建议牛先生在不影响家庭现金流的情况下避免贷款购车,以免加重汽车贬值与资金成本上升的双方面消耗。建议牛先生配置货币型基金定投产品,每个月定期投入2000元,假设年收益率为5%,则5年后可以购入一辆经济型轿车。

  为了应对不时之需,家庭应该预留3-6个月的流动资金,建议牛先生将5万元存款购买保本型货币基金。

  子女教育规划:子女教育支出一般占家庭开支的三分之一,教育规划准备工作越早开始越好。根据牛先生家庭的具体情况来看,建议采用投保少儿保险和基金定投相结合的方式。小孩子0岁投保,缴费至孩子16岁,每年交3650元,保额10万元,每月约投入305元,在孩子18至21周岁生效对应日,保险公司每年给付大学教育金2万元;22岁时,保险公司给付6万元深造金;25周岁时,保险公司给付8万元立业金;28周岁时,保险公司给付8万元婚嫁金。总共投入58400元,固定回报为30万元。

  另外建议牛先生家庭从现在开始每月投入600元购买货币型基金或者债券型基金,假设年收益率6%,投入15年,共投入10.8万元,到期可达到17.4万元。

  风险管理和保险规划:牛先生夫妇基础保险齐全,所以商业保险作为社会保险的补充配置。建议牛先生夫妇配置10万元健康保险和30年期30万保额的定期寿险。牛先生夫妻保险为1.2万元,每月投入1000元。

  指导专家:国家理财规划师(ChFP)、信达证券刘珊珊 采写整理本报记者高晨

京华时报
分享到: QQ空间QQ空间 腾讯微博腾讯微博 腾讯朋友腾讯朋友
你不理财,财不理你!您是专业理财师吗?愿意为大家提供专业建议吗?申请斑竹吧,可在论坛使用建议中发贴申请斑竹.

@,@..哇~~` 你是不是投胎滴时候走错地方啦~``


















〖★招宝理财网★〗招宝理财论坛,版主申请进行中,(加入请注明:申请版主)


公告:本站启用http://www.zhaobaolicai.com新主站,请你关注〖★招宝理财网★〗

TOP

与人方便,自己方便!!


















〖★招宝理财网★〗招宝理财论坛,版主申请进行中,(加入请注明:申请版主)


公告:本站启用http://www.zhaobaolicai.com新主站,请你关注〖★招宝理财网★〗

TOP

[发帖际遇]: admin在大街上捡到金币1, 飞快的跑回家躲着.


好像都大同小异

TOP

顶顶更健康,越顶吃的越香。

TOP

返回列表

站长推荐 关闭


新婚一族房奴的还债和生育理财攻略

李先生和李太太刚刚新婚,男方28岁,女方26岁。结婚前,就是今年的3月份买了一套房子,价值60万元,首付18万元(其中12万元是借亲戚的)。这样一个新婚家庭,面临 ...


查看