[理财咨询] 在线请教理财计划

tyf007

基本信息如下:
1. 本人2010年4月份买房贷款35万元(等额本息),贷款期限180个月,每月还款约2750元,目前已经还款2个月
2. 本人现有存款6万元,每个月老婆和我的工资收入约8000元(不算年终奖金之类)
3. 预计2012年再要小孩.
我今年30,老婆27
请问理财专家:
1.有没有好的理财方案?
2.现有的存款6万元是否可以提前还贷给银行,如果提前还贷,我在网上计算器计算的话,利息就少付5万多.
3.如果我提前还贷6万元给银行,这个6万元还的是贷款的本金呢?还是贷款的利息.
以上,谢谢!

angela

我也想了解。

L123

你每月消费花多少钱？

L123

1.现在的贷款利率不高，不着急还贷。等利率提高再考虑提前还贷。
2.还贷款当然是还的本金，本金还了后利息会减少。
3.你当时应该采用等本还款，即递减还款，可以节省不少利息。

按一下方式做好规划：
1.应急准备
如果每个月消费和房贷还款加一起是4000的话，那么你就需要准备12000-24000的资金作为应急准备。

2.长期保障
在有了基本的社保和医疗保险后，如果希望释放其他财务资源，还可以通过购买商业保险的方式来做好长期保障。保险购买顺序是先为经济支柱买，最后才考虑为小孩买。保额一般为年收入的5-10倍，即保障5-10年。所交保费最好控制在家庭收入的15%以内。

3.生育子女
准备10000左右的生育费用。

4.养老
可通过基金定投为未来退休后的养老生活水平不降低做准备。你现在30，有30年的时间做这个准备。如果希望退休后每月有3000元用，那么从60到85岁需要3000*12*25=150万。为筹集这笔费用，可从现在开始每月定投1000元，30年后即60岁可有150万资金作为养老用。

实施策略：
1.拿24000存款作为应急资金，一半以活期存款方式存银行，一半可购买货币基金或7天通知存款。另准备1万作为生育费用。其他存款可考虑购买保险。
2.从每月节余资金中拿1000定投到指数基金（如嘉实300，广发500等）中作为养老准备。
3.房贷不着急还，如果每月节余在满足上述要求后还有剩余，则也可以定投指数基金。只要能获取比银行利率6%高的收益率，你就算把财理好了。如果贷款利率提高到7%-8%以上，则考虑提前还贷。

tyf007

回复 4# L123


    謝謝你的回答!!!
我還想了解:
1.如果我現在還款房貸6萬元,那末我貸款的利息大約可以節省49000RMB,這是在網上查詢的提前還貸計算公式.  我的這鐘想法對不對?
2.購買商業保險我也有這個想法,不知道你有沒有推薦的? 哪個保險公司較好? 哪種保險較好?
3.生育子女的費用10000RMB,是指哪些開銷需要10000RMB?我聽說奶粉錢也是很昂貴的喔

以上,謝謝!

L123

1.提前还款是可以节省利息,实际上节省的就是6万本金在未来要付出的利息。
2.每个保险公司的产品不同，一般来说他们会做一个保险组合推荐给你。我帮你找个保险顾问做个方案给你。我站的保险顾问会在我的框架下设计方案，这样不会让你买到一些不需要的保险。

3.生育费用有几个地方需要开销：怀孕过程中的体检等费用、孩子出生时的住院费用、孩子刚出生头几个月的奶粉以及婴儿用品费用。如果是买进口奶粉和一些婴儿用品，一个月至少需要1000元左右，比大人的费用高。

秦丽

你好！原则上任何保险都是越早购买越好，因为其实买保险买的就是个“大安之心”，而且保险也不可能现买现用。

对于准备要宝宝的家庭，夫妻双方的责任都又加重了一分，所以从有这个想法开始，就应该规划自己的家庭保障了。

关于分娩费用，只有专门的生育险才可以报销这部分费用，目前生育险有两类，一类是社保中的生育险，另一类是专业健康险公司中高端医疗险中有生育险责任，但这两类都需要单位集体办理，不针对个人售卖。在时间上都规定生育险要连续交费一年以后再怀孕才可以享受医疗费用报销。

我需要了解你们有没有购买过商业保险，这样才可以根据你的具体情况帮你做保险规划

tyf007

回复 7# 秦丽


    我至今還沒有購買過任何商業保險   謝謝!

Fisherfoho

你可以联系一些你当地的保险机构咨询一下，看需要什么保险。也可以与本站的一些保险专家联系咨询，比如秦丽、李精干等。建议联系在你本地的保险机构，招宝理财提供给你的方案是综合理财方案规划，在此框架下你自己心里也有数该考虑下些什么配置

秦丽

投保的正确顺序应该是：意外险、医疗险、重疾险、养老险、投资型险种,所以我建议你买寿险+重疾+意外+医疗
可以先买10万的保额,你大概4千左右/年,你老婆3千左右/年,对于你们压力不是很大.如果以后经济宽松点可以再加保.
你可以加我QQ:416701384(保险咨询)