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[理财咨询] 我该怎样理财

今年31岁,政府职员,月收入1400元,其他家人月收入1600元,其他月收入1500元,年终奖20000元,家庭年日常生活支出21600元,房屋月支出1400元,其他年支出10000元。

  自有房产价值35万,贷款余额5万,现金及活期存款3万余元,企业债、基金、股票12万,其他负债2万元。
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 1、 现金规划

  建议保留家庭日常支出准备金和应急备用金共计2万元,其中活期存款10000元,货币市场基金10000元。另可办张信用卡,用于应急的补充准备金。

  2、 保险规划

  您是政府职员,保障较全面,但家庭的意外风险却没有规避。建议家庭各成员购买意外卡单20万保额,增加意外险保障。

  3、 养老规划

  随着年龄的增长,生活水平的逐年提高,想在退休后享有有品质的生活,仅有单位福利、社会养老是不够的,应尽早为退休生活做好养老金的储备规划。建议每月750元定投于年回报率为8%的平衡型基金,29年后退休时可累计约102万元,用于养老金的补充开销。

  4、 投资规划

  通过以上规划,可动用资金约4万元,可还清2万元其他负债或做进一步投资。建议现有的金融资产12万元,以20%投资于年收益率12%的股票基金,40%投资于年收益率为10%的混合型基金,40%投资于年收益率为5%的债券类产品,则该组合预期收益率为8.4%。再加上每年结余追加投资1万元,可实现资产的保值增值,也可逐步满足杨先生未来的更多的中长期计划。

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李精干同志在一篇帖子中回复说不能老是基金,是否有替代呢

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呵呵,

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基金是理财规划中最好最大众化的产品

其他产品对于普通工薪阶层不合适,门槛太高
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是的,我在回复李精干同志的另外一篇帖子的时候,其实,理财的标的很多,但对于金融理财的领域来讲,比较常用的是股票、基金、债券、保险,信托也算,另外,其实理财的标的还有贵金属、珠宝玉石、古董、书画等,这些都需要些门槛以及专业知识

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