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税后月入8000元北京家庭如何三年内买套60万房

网友资料
  郭先生,现年30岁,是北京的一名医生,本人月税后收入8000元,家庭月均支出3000元,,房屋月支出1000元,妻子保险费年支出900元。目前家庭有现金及活期存款80000元,定期存款100000元,无其他资产和负债。
  理财目标
  1、一年后宝宝出生,如何为宝宝规划理财
  2、3年内在郊区购套60平米的房屋
  3、为自己购份寿险
  汉和理财团队答复如下:
  理财方案
  一、财务分析
  郭先生的事业处于发展期,随着年龄的增长和工作经验的积累,预期收入会有稳定的增长。随着时间的推移和宝宝的出生,各项费用的开支将逐步增加,家庭负担将增大。家庭现无任何投资和负债。
  从目前看来,家庭所有开支仅靠郭先生一人的收入,1年后宝宝将出生,郭先生的责任会更多,因此郭先生家庭现在最需要解决的问题是家庭成员的风险保障问题。
  二、理财方案
  1、现金规划
  由于现在家庭收入来源仅靠郭先生,建议从目前的现金和活期存款中保留15000元用于家庭现金储备,另用10000元购买货币市场基金作为家庭应急准备金。郭先生夫妇可办理1-2张贷记信用卡,以备不时之用。
  2、保险规划
  郭先生夫妇可以马上参保社会基本保险或城乡互助保险。另外,郭先生可购买20万保额的万能寿险,年交保费6000元,附加住院医疗费用保险,一方面可得到保障,另一方面还可有稳定收益和一定的分红。再附加两份意外卡单,妻子购买一份意外卡单。商业保险共计年交保费约为6600元。
  3、宝宝计划
  宝宝于1年后出生,在28天后可为宝宝购买一份万能险附加住院医疗费用保险和意外。一方面可给宝宝提供较充足的医疗保障,另一方面可在最低保证收益下,享受保险公司的分红和月复利收益。持续缴费至宝宝18岁,之后逐步提高重疾保额至20万元。年缴保费约为6500元。 宝宝大学毕业前的费用还可从郭先生和宝宝的两份万能险中支取。
4、购房计划
  假定在北京郊区房买一套9000元/平米的房子,60平米的房屋共计约需54万元,则3成首付约需自备款16.2万元,加上购房费用和装修费,共计约需25万元。建议将定期存款10万元和活期存款中的4.5万元,共计14.5万元作为购房帐户的启动资金,每月1950元定投于年回报率为6%的优质基金,3年后可累计资金约25万用于购置新房支出。
  7成贷款额为37.8万元,贷款利率按现行20年期5.94%,85折计算,每月还款额约为2505元。
  5、投资规划
  通过上述规划后,在未来三年内年结余还有约1万余元,因考虑宝宝的降世,暂不做任何投资。三年后,在未计家庭收入逐步增加的情况下,年结余还有约1.6万元。建议可做适当的稳健型投资,待家庭收入显著增长时,再考虑退休养老规划和家庭的其他理财需求。
中国新闻网
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