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标题: 3+基金组合+股票组合选择+朱毅+23211330 [打印本页]

作者: 朱毅 时间: 2025-5-23 22:21 标题: 3+基金组合+股票组合选择+朱毅+23211330

基金产品组合
一、朋友陈明的理财目标
我的好朋友陈明现有30万资金可用于投资基金，理财目标是每年获得3%以上收益。
二、基金产品组合
（1）货币基金：兴银现金添利货币 A（004121），配置 3 万元，占比 10%。这是一只低风险的货币基金，近 12 个月波动为 1.6940%，收益相对稳定，流动性强，可快速赎回，能作为应急资金和短期闲置资金的存放处，以便在需要资金时可以及时支取。
（2）债券基金：鹏华丰禄债券（003547）：投入 12 万元，占比 40%。该基金为中低风险，近 12 个月波动为 4.43%，收益较为稳定。它是纯债基金，不涉及股市投资，受股市波动影响小，能为组合提供较为稳定的收益来源。
（3）招商产业债券 A（217022）：投资 6 万元，占比 20%。这只债券基金长期业绩表现较好，在债券基金中具有一定的收益优势，通过投资多种债券品种，可在控制风险的前提下获取较为可观的收益，进一步提升债券基金组合的整体收益水平。
（4）混合基金：兴全合润混合（LOF）A（163406），投资 9 万元，占比 30%。该基金为中高风险，其基金经理投资经验丰富，投资策略成熟，长期业绩优秀。通过定量与定性相结合精选股票，在股票与债券等资产类别之间进行资产配置，能在股市表现较好时获取较高收益，同时在股市波动时通过债券等资产进行一定的风险对冲，有助于实现资产的稳健增值，以满足每年 3% 以上的收益目标。
以上基金组合中，货币基金提供流动性和稳定性，债券基金作为稳健收益的核心部分，为实现目标收益提供基础保障，混合基金则在风险可控的前提下争取更高收益。通过不同类型基金的合理搭配，在满足流动性需求的同时，有望实现每年 3% 以上的收益目标。
股票组合选择
一、股票组合选择
小米公司、招商银行、恒瑞医药、阿里巴巴、宁德时代
二、选股理由
1.小米公司
（1）基本情况：在智能手机市场拥有较高的份额，品牌影响力不断提升，且积极拓展物联网、智能穿戴等多元化业务，具有较强的创新能力和市场竞争力，随着 5G 技术的普及和智能家居市场的发展，未来业绩增长潜力较大。
（2）财务状况：2024 年全年营收达到 3000.19 亿元，同比增长 12.37%；净利润为 242.03 亿元，同比增长 18.25%。智能手机业务稳定增长，物联网与生活消费产品业务发展迅速，毛利率保持在 15% 以上，显示出较好的盈利能力。
2.招商银行
（1）基本情况：招商银行是中国领先的股份制商业银行，以零售业务见长，拥有庞大的客户基础和优质的客户资源。财务稳健性高，股息率较高，连续 22 年稳定派息，2024 年股息率高达 6.4%，ROE 长期保持在 15% 以上，资产质量优良，不良贷款率低且拨备覆盖率充足，在财富管理领域具有领先优势，数字化转型成效显著，有助于提升运营效率和市场竞争力。
（2）财务状况：2024 年营业收入达 3375.37 亿元，利润总额 1786.52 亿元。营收规模庞大，利润逐年增长。
3.恒瑞医药
（1）基本情况：是国内创新药的龙头企业，在抗肿瘤、**、造影剂等领域具有较强的研发实力和市场竞争力，研发投入持续增加，2024 年前三季度研发费用 45.49 亿元，同比增长 22%，研发费用率 22.3%，拥有丰富的产品线和在研药物管线，随着创新药占比不断提升和国际化战略的推进，未来业绩增长有望持续加速。
（2）财务状况：2024 年前三季度营收 201.89 亿元，同比增长 18.7%，净利润 46.16 亿元，同比增长 33%，毛利率 84.53%，净利率 19.05%，资产负债率仅 2.69%，无有息负债，财务结构稳健。
4.阿里巴巴
（1）基本情况：作为中国最大的电子商务平台，在电商领域占据主导地位，拥有淘宝、天猫等知名电商品牌，同时在云计算、金融科技、物流等领域也有深入布局，生态系统庞大且完善，随着消费升级和数字化转型的加速，电商业务和云计算业务有望继续保持增长，长期投资价值显著。
（2）财务状况：2024 财年营业收入为 8686.87 亿元，同比增长 10%；净利润为 1329.54 亿元，同比增长 12%。云计算业务收入增长迅速，成为重要的增长引擎，同时电商业务依然保持稳定增长，盈利能力较强。
5.宁德时代
（1）基本情况：全球领先的动力电池系统提供商，在动力电池领域具有技术和规模优势，市场份额连续多年位居全球第一，与众多国内外知名车企建立了长期合作关系，随着新能源汽车市场的快速发展和储能市场的崛起，公司的业务增长空间广阔，技术创新能力强，不断推出高性能、高安全性的新产品，有助于提升市场竞争力。
（2）财务状况：2024 年营收 3620 亿元，虽因电池产品售价下调同比下滑 9.7%，但归母净利润为 507 亿元，同比增长 15%，扣非净利润为 450 亿元，同比增长 12%，净利润逆势增长得益于利润率显著改善，经营性现金流高达 970 亿元，期末的货币资金超 3000 亿元，为研发和产能扩张提供了坚实支撑。

总结
以上股票组合涵盖了科技、金融、医药、互联网、新能源等多个热门行业的龙头企业，这些公司具有较强的行业竞争力、稳定的业绩增长和良好的发展前景，通过分散投资，可以在一定程度上降低单一股票的风险，获得较为稳定的长期投资回报。但需要注意的是，股票投资存在风险，投资者应根据自己的风险承受能力和投资目标，谨慎做出投资决策。

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