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标题: [理财咨询] 请帮忙分析一下我家的情况! [打印本页]
作者: andysk    时间: 2010-5-24 10:33     标题: 请帮忙分析一下我家的情况!

本帖最后由 andysk 于 2010-5-24 10:39 编辑

家庭年收入大概在11-12万，我跟太太有基本的养老及医疗保险,太太有一个简单的保险,每年缴费1500元
无车,计划3年后购买一部10万左右小车
有房产一套,市场价格约35万,另有房产一套市场价格约30万,但有15万属于贷款,想在5年内还款完毕,并可能根据市场情况进行卖出.
小孩5岁,教育保险每年3500，
月消费大概在2500左右,房贷1200(10年)
家庭存款约2万
作者: L123    时间: 2010-5-24 22:51

不好意思，今天太忙。等会有时间给你分析一下
作者: Fisherfoho    时间: 2010-5-24 23:38

1.资产负债分析
资产65万，负债15万，较健康
2.收入支出分析
月收入1万左右，支出2500+1200+（3500+1500）/12=4100左右，有5000--6000的月结余
作者: Fisherfoho    时间: 2010-5-24 23:48

1.应急准备
家庭应保留3--6各月支出额作为应急准备，再出现风险时，能保证家庭相应时间的生活不受到影响。您家庭的月支出为大概4100左右，所以可保留12300---24600元作为应急准备。你可以把存款两万作为此用，用活期存款方式持有
2.长期保障
保障需要做好，以保证不至于在风险出现时，家庭陷入困境。正确的顺序是家庭支柱然后才是小孩，家庭支柱是小孩的保障，所以先给家庭支柱购买。一般以5--10年的收入额作为保额，如果您的家庭支柱的年收入为6W左右，想保障五年的收入不受影响，则保额为30万左右。每年交的保额则为8000元左右，保险板块可详细咨询保险专家。
作者: Fisherfoho    时间: 2010-5-24 23:51

3.子女教育
您已经给子女买了教育保险，是个不错的理财方案
4.买车
三年后想买车，如果是买10万左右的车，每个月存款1000足够了。如果对市场有较好判断，还可以通过定投基金实现，每个月1000，在市场好的情况下取出，不到三年则已可实现10W的购车目标。
作者: L123    时间: 2010-5-24 23:56

1.应急准备
按你们的月消费和房贷总和3700元计算，需要准备11100-22200左右的应急资金，以活期存款或其中的50%以货币基金的方式保留。目前的家庭存款2万就可以作为应急准备。

2.长期保障
你和太太的基本医疗和养老保障都有了。如果要考虑增加家庭保障，释放更多的财务资源进行投资，则需要进一步考虑购买商业保险。购买商业保险的顺序是先给家庭经济支柱购买，不知道您的家庭中是您的收入高还是太太的收入高？按家庭保费支出1500来计算，比例为1.25%，比例偏低，保障应该也不高。一般的保障应为年收入的5-10倍，即保遇到意外后5-10年的收入。

3.子女教育
您已经为孩子做了教育保险，可用作未来的教育资金。是否足够需要根据您对孩子的期望来判断。这款保险最终可以筹备多少教育资金？

4.养老
养老保险可以保障基本的养老生活。但如果希望退休后过上高质量的生活，需要另外准备。可通过定投基金的方式进行储备。因为不知道您二位的年龄，所以无法测算。

5.买车
作好上述基本需求后，就可以进行买车的规划了。按您的家庭年收入12万计算，月收入是1万，扣除消费和房贷还款3700元后还剩余6300元。1年约可节余7万（扣除太太保险费和子女教育保险），3年即可节余21万，足够买车的费用了。

6.还房屋贷款
根据您的节余，第3年花费10万买车后，您还可以节余11万，这部分资金可以还完房屋贷款。第3-4年即可实现买车和还款目标。

建议：
1.家庭长期保障不足，可找站内保险理财顾问咨询具体产品；
2.子女教育投资可能不足，建议通过基金定投的方式追加子女教育投资；
3.尽早作好未来退休后的养老准备。
作者: 秦丽    时间: 2010-5-26 22:09

为何你没有给自己买保险，大人的保障是家庭的保护伞，而且你老婆的保险也购买的不足，建议你和老婆都适当的增长保险额度。
作者: andysk    时间: 2010-5-28 16:51

本帖最后由 andysk 于 2010-5-28 17:01 编辑

补充说明:
目前我家我的收入较高(先生),保险这一块不懂,不知道该选择何种产品,或是哪位高人给予指点!
考虑近期已开始每月定投基金1000元.

先生年纪31岁,太太26岁
作者: 秦丽    时间: 2010-5-28 21:54

建议你可以做以下的组合：
1。先生第一买保险，建议买低保费高保障的保险，平安鑫盛寿险20万+附加鑫盛重疾20万+附加意外20万+意外医疗2万+健享人生B5万。大概每年8千多。也就是每月七百元来购保险，对于你之前的资产说明。购买压力不大。
2。太太，因为不知道她主要是买的哪个保险，所以暂时不好给建议。
小孩的保险可以暂时不用增加了。
作者: andysk    时间: 2010-5-29 16:50

楼上的秦小姐您好,想问问以上您介绍的保险的具体情况及保障,另外我公司有医疗保险,跟这个意外医疗什么会否重叠!
作者: 秦丽    时间: 2010-5-29 20:59

你好，关于你说的医疗保险是在社保局买的医保吗？商业保险医疗主要是补充社保医疗，没有重叠。



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