新婚理财告别“裸婚时代”

随着裸婚时代的热播，越来越多的适婚男女开始怀疑该不该过早的走入结婚的殿堂。婚嫁费、高成本的人情债、日常生活日益走高、梦想过上好日子都是这些适婚男女关心的话题，如何让这些已婚族和即将步入结婚殿堂的人不再为钱发愁，如何学会理财，让自己直奔小康，告别裸婚，即是今天的永不停息的热议。
案例分析——一对80后小两口的近况
有这样一对让人艳羡的小两口，他们结婚一年多了，两个人都在国企，有着稳定的收入，年收入大概14万左右，小两口有一套两居房和一辆别克汽车。房子市值116万，按揭买房，贷款余额达到了58万，每月需要将近4000元，年限18年。家庭每个月生活支出要近4000元，两个人拥有现金25万，暂时不想开辟什么新的投资项目，同时两个人都买了保险。
针对小两口，量身分析
我们可以计算下，目前这对小两口的银行存款、房产共计140万元左右，按揭贷款了58万，没有股票基金等额外的投资。流动比率=流动性资产/每年支出=250000/98000=2.55；资产负债比=总资产/负债金额=1400000/580000=2.4.。由此可见，小两口的家庭资产负债比率适中，家庭主要负债就是房贷，而以他们的实力是可以负担的起这个负债的，不会出现入不敷出的尴尬局面。如果他们可以有些投资的额外收入，那么无疑，这个家庭就是Perfect家庭了。
从目前的情况来看，他们家庭整个财政状况，比较稳定。但是在不久的将来，他们会有一个范特西的小宝宝，这会给家庭带来不小的压力。而他们的收入又都是固定收入，没有额外的投资入账，整个家庭的理财结构，有待进一步的提高，这样才能从本质上，告别裸婚时代。
专家教理财，告别裸婚快
理财专家说：告别现在这种状况，有更强的抗风险能力，首先需要小两口明确目标，按着目标的指示，各个击破。
目标：有自己特色的理财方式；积累教育基金，有了孩子也不怕；投资风险，风险来袭不尴尬。
各各击破：
方案一：留足备用，剩下投资
上个案例中的小两口，25万元闲置资金，远远超出了需要留存的数额，除了自己备用金，加上婚礼上的份子钱，如何将钱花在刀刃上，需要小两口适度把握。份子钱，是需要在不远的将来才需要还回去的人情债，但是这并不是定期的，因此可以运用这些钱投入债券和短期理财产品。比如6个月或者1年的短线产品，年收益大概都在4%左右，之所以希望选用短线产品，是因为短线可以保值增值，同时又可以随时抽身，两个字——实惠。
方案二：开源节流，迎接未来
作为这些刚组建家庭的小两口来说，特别是刚结婚的80后，节流对于他们来说是第一门课也是必修课。如何控制花销，建议从记账开始，将每个月的花销进行分类，有计划的花钱不许超标。通过记账，相信节省个千头八百的不成问题。
除了节流还要适当的开源。年轻的80后，是头脑风暴的一代，建议他们再有主业的同时，开发自己的潜能，运用业余时间开发自己的第二产业。这样不但让他们自己的才智发挥的淋漓尽致，更重的是有了额外收入，为将要到来的宝宝攒足了奶粉钱。
方案三：多元化理财，高风险保证
这是一个风险社会，你随时都要为这潜在的风险做准备。因此除了拿固定工资以外，要注意多元化理财，为自己赚个零花钱。可以激进理财：留足备用金后投资到股票、基金等收益高的投资渠道上；可以保守理财：拿出一部分放在银行、黄金等风险相对稳定的理财渠道上。这样可以将稳健和激进相结合，两手抓，两手硬。也可以上网查询基金，网上客服会根据你的实际情况，为你设计一款适合你的基金定投方案。
2012告诉我们，这是个风险社会，需要给自己一剂定心丸，给家人买保险，医疗险、住院险、意外险，这些已经成为了一种时尚和必须，这不仅是给亲人的恩惠，也是给自己减压。
三个方案加上你的毅力，这一切助你实现自己的理财目标。新婚夫妇，不仅学会怎么爱对方，怎么角色转换，更重要的是理好自己的财。你理了财，财会理你，你们互通有无，让新婚生活更加愉快，渐渐远离裸婚时代。