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你的家庭月开支是多少

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今天上一天课，现在才有时间上来。
1.应急准备
可按你的月必须支出的3-6倍来准备应急资金，以活期存款方式或7天通知存款方式保留。根据你的月薪5000以及净存3800粗略计算出你的月支出为1200，这样你需准备3600-7200左右作为应急准备金。

2.长期保障
你的职业是司机，妻子无业，只有基本合作医疗，对你们家庭来说风险承受能力很弱。特别是你的职业是司机，风险比较高。加上已生育一儿，家庭责任增强。所以有必要通过商业保险来加强家庭的保障，使得你的家庭未来生活无忧。
按你的年收入6万来考虑，可设置保额为30万左右，保障未来5年的家庭收入。由于你的妻子没有工作，所以你的保额30万不建议减少。按30万的保额来计算，每年需要缴纳保费9000元左右。按这个保额来缴纳保费对于你来说负担可能太重。你也可以根据你的承受能力将保费支出控制在你年收入的10%，即6000左右保费，可保障额度为20万。由于你的家庭和职业关系，6000元的保费最好不要省。
对于儿子来说，你可以带他到街道办去办理少儿医保，可报门诊，这样小孩子生病的话也可通过少儿医保解决部分困难。


3.子女教育
儿子出生后即可开始为他未来的教育费用做准备了。假设你们需要准备10万的教育金用于他18岁读大学，则从现在起可每月定投基金215元，可选嘉实300等指数基金，按年均收益8%计算，18岁时可筹备到10万教育金。

4.养老准备
按你们家庭目前1200的月生活费用来看，当32年后你退休时按年通胀3%计算，保持现在生说水平所需要的月生活费用为3090元。退休后假设活到85岁，即还有25年需要的生活费用是25年*12月*3090=92万左右。从现在起要筹备这笔费用，需要每月定投基金518元。

5.买房
建议做好上述基本保障需求后，再考虑买房的问题。90平米的房子按3000元/米计算，需要27万。首付款三成，即8.1万。目前你的财务资源有存款6万和每月节余3800元。
6万中留出7200左右作为应急准备。其他可作为买房首付准备。
每月节余3800元中，首先每月留出500元用于购买商业保险，然后留出215元定投基金作为教育准备，再留出518元定投基金作为养老准备。这样剩下的月节余就为2567元。这部分月节余资金经过11个月后可累积2.82万。加上6万扣除7200后的52800元，刚好可满足8.1万的首付款。即在11个月之后你可以考虑买房了。由于房贷你父母帮还，因此这部分这里不做考虑。

6.其他
关于你父母的资金投资，需要谨慎。由于他们已经退休，大半辈子积累下来的钱不适宜进行激进的投资。建议将他们的闲置资金投资到债券中，以获取稳定的收益。如果手上的闲置资金在3年内都不会动用，又想获取较高收益的话，也可投资保本基金。要注意的是保本基金一定要持有3年才保本。

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其实你提到的这两家的比较有保证，而且比较产品后这两家的产品也有优势。问题在于对销售人员的管理和激励不当，使得销售人员为提成而卖产品，并没有站在客户的利益去考虑。所以找一个好的保险顾问或代理人很重要。

根据你的情况，应选那种保额高保费少的产品，即最接近纯保险的产品。以前有纯保险，即不带分红只有保险功能的产品。但现在保险公司似乎不推这种产品了。所以你选保险产品的时候选那种分红少主要是含保险功能的产品。这样的话，你缴纳的保费就会少些，而且主要是起保障功能。如果找到一个好的保险代理人，他会帮助你选最适合你的产品，而不是最高提成的产品。

我请我们站内的保险顾问来回答你如何配置产品的问题。你也可以请你所在地不同保险公司销售人员为你提供方案，然后你可以比较下相关费用和保障程度。再决定是否购买。