[理财] 一本适合入门级新手读的理财书

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前 言

投身于理财教育事业已经有十个年头了。回想十年前，“理财”两个字对大多数人都是陌生的，对我也不例外。由于我是金融科班出身，有幸以实习生的身份被招进某公司专门研究理财。记得当时所学习的是一本国外的教材，我的任务是将这些教材中有价值的部分翻译成中文并做成PPT。刚接触理财不久，我就被理财规划的理念所吸引，觉得这种理念与自己未来的生活密切相关。也许正是这种吸引力，让我在后来的十年中坚持不断地进行各种学习和思索。在越来越多的思考中，发现以前在教科书中所学习到的理论知识是能够运用于实践的，只不过，要运用娴熟达到炉火纯青的地步，需要不断地总结成功的经验和失败的教训。正如武侠小说中的顶尖高手一样，理论是理财高手的“内力”，而实际操作是理财高手的“招数”。内力需要平心静气地去修炼，当内力修炼到一定程度，致胜的招数并不需要太多，一两招就能取胜，甚至可以达成“无招胜有招”。所谓“大道至简”，可能就是这样吧。
对于理财与投资的关系，曾在高级理财师班上与众多高手探讨，最后得到一种认识：理财是道，投资是术。大多数人学的是术，如果不学，就会“不学无术”，如果学，就称为“学术”。但“道”是靠悟的，所以有“悟道”的说法，很少有人说“学道”。既然理财是道，那就要靠去“悟”，而不是靠“学”。如果用“术”去悟“道”，显然是走错了方向。但如果用“道”来指导“术”，将会事半功倍。用理财之“道”可以起到一两拨千斤的效果，不用很复杂的操作和技巧就能使财富增值数倍。但如果学的是“术”，而又没有将之练习到炉火纯青，最终仍将远离财富。
从战略和战术的关系来看，理财是战略，投资是战术。按照管理大师彼得.德鲁克“做正确的事，正确地做事”的说法，理财是做正确的事，投资是正确地做事。这本书汇集了我十年研究和思考的心得，其中的部分经典案例是本人亲身经历和操作的。这本书既从“道”上为大家开启了财富之门，又从“术”上为大家提供了各种实战技巧。
当今的社会，大家的幸福感普遍下降。买房、子女教育、养老、医疗等几座大山迫使大家拼命地工作，期待着有朝一日能过上轻松幸福的生活。但随着岁月的流逝，大家的财富增长了不少，但幸福感却似乎在与日递减。为什么不幸福？因为大家仍然觉得财富不够用。为什么会觉得财富不够用？因为大家不知道自己需要多少财富。不知道自己需要多少财富是个很可怕的问题，这就像大家在茫茫大海之中没有找到灯塔一样，不知道往哪个方向前进，不知道哪里是终点。“需要赚多少钱才够？怎么样赚到这些钱？”是每个家庭都要思考的问题。一旦家庭成员清晰了自己的目标，并制定了合适的理财规划去达成这些目标，就像在茫茫大海中找到了财富的方向一样，已经可以扬帆出海了。其实，在理财规划的指引下，很多家庭都能不再由于钱的问题而平添烦恼，幸福感可以得到极大地提升。
如果你掌握了制定理财规划的基本思路，就掌握了自己的未来财富，也掌握了自己未来的生活！即使没有时间和精力去钻研这些技巧，也可以在专业理财师的指导下理清自己的目标，找到财富的方向，提升自己的幸福感！书中的最后一章提供了处于不同生命周期的家庭理财规划实例，通过这些实例的学习，大家一定能找到开启财富之门的钥匙，走上通向财务自由之路。
如果你错过了前一个十年的财富机会，相信阅读本书后你不会再错过下一个十年！
本书在写作过程中得到了中山大学管理学院的支持和许多老师的建议，以及北京大学出版社叶楠的有益建议，撰写过程中秦丽参与了第六章的撰写，傅豪、窦倩、田岚、黄捷参与了第八章案例的编写，王慧参与了习题编写和PPT制作，在此表示衷心的感谢！
                                                  陈玉罡
                                            2011年8月28日于康乐园