[原创]理财先要了解自己

理财先要了解自己,所谓知己知彼,百战百胜。

在理财的角度来看，彼可以理解为理财产品,而"己"则是自己的资产负债情况以及未来的人生规划。

我们先不谈"彼",而谈"己"。

在做理财规划之前，要先了解自己的哪些情况呢？

1. 了解自己的资产负债情况，收入支出情况，节余现金情况。这就需要和企业一样制定相应的财务报表，比如资产负债表，收入支出表，现金流表等。

2.了解自己的风险承受能力。由于经历了2008年的超级大跌，大部分人都树立了风险意识。所以在选择投资理财产品之前，一定要先了解自己的风险承受能力。风险承受能力不是固定不变的，而是随着人的生命周期的变化而变化的，还会受到理财目标期限的影响。比如在年轻的时候风险承受能力强，因为未来还有大把赚钱的时间，而年老风险承受能力弱，因为未来赚钱的时间越来越少；对于买房这样的短期理财目标，风险承受能力弱，而对于子女教育这样的长期目标，风险承受能力强。当然风险承受能力还受到其他多种因素的影响，所以要全面衡量。但目前金融机构所用的测量风险承受能力的问卷大多雷同，并没有针对每个人的理财目标进行权衡。

3.了解自己未来的需求。未来你想过什么样的生活？这样的生活目标切合实际吗？子女要接受什么样的教育？退休后要过什么样的生活？这些都因人而异。正是因为这样，才需要理财师的存在。

4.根据第3点和第1点，可以编制一个人生大事和现金流表。将每个阶段的现金流计算出来，看哪里会有缺口，即负的现金流。然后想办法去补这个缺口，就能达到理财的目标了。

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