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angela
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angela
发表于 2009-8-11 07:58
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拥有三套房产 个体老板稳妥投资保险理财方案
每日经济新闻
理财规划
李先生从温州来沪已有10年,现在某市场拥有60平方米的门面,从事布料外贸生意。李先生近几年每年赚30万左右;李太太在某事业单位工作,月入5000元;夫妇有一个5岁大的女儿,目前李先生将父母接来照顾孩子。
婚前,李太太有套60平方米的房子,现在市值90万元;婚后,两人又购置了一套90平方米的房子,目前市值约150万元。由于父母来沪,李先生又购置了一套三室两厅的房产,目前市值约200万元。两套小户型一直空闲,没有投资收益,三套房产均没有按揭贷款。此外,李先生家庭资产还包括现金15万元、定期存款30万元、基金20万元,家庭每月开支约8000元。
李先生希望在生意之外从事较为稳妥的金融投资,请问如何投资理财才能过上较为有保障的生活。
【方案1】将闲置房屋成套出租
中国银行上海市分行外滩财富中心范一民
【现状分析】
李先生家境殷实,一方面已拥有三套总价值约440万元的房产且无还贷压力,另一方面家庭收支状况良好,每年结余可达26万余元,现金流充裕。当然,做生意总是伴随着一定的风险,因此,李先生家庭的总体投资应为稳健风格,同时应做好保障,确保没有后顾之忧。
【理财规划】
李先生目前家庭资产以不动产为主,占比约为87%,现金及存款约占9%,高风险类投资仅占4%。李先生可从以下几个方面进行理财规划。
出租房产 建议李先生将名下2套无人居住的房屋做简单修缮并配置家具家电后成套出租,按照这2套房屋的价位和面积,估计每月租金可达6000元左右,每年可为李先生带来约7万元的收益。
优化资金配比 经过去年的连续降息,目前定期存款的收益率偏低,李先生可以根据生意情况将现金和定存重新调整,如预留一定数量的流动资金,将该部分资金投入银行推出的天天收益类理财产品,年化收益率约为1.5%,远高于活期存款,并可实现T+0的购买和赎回。此外,也可以适当分配资金至通知存款、货币型基金之中,在确保足够流动性的同时提高资产的整体收益率。
投资债券类产品 在股市大起大落后,债券类理财产品的收益让众多投资者眼前一亮。以某家基金公司运作的债券型基金为例,该债基成立近7年来的总回报约为60%,平均每年可有7%~8%的增长,回报相对投资股票或购买偏股基金更为稳健。
在选择产品时,不要过分看重近一两年的投资回报,而要从基金公司、基金经理出发,对比基金公司自身实力、成立的时间和成立后的整体回报,通过横向比较选择2只债券型基金作重点配置并长期持有。目前李先生已购买有20万元基金,建议其根据基金的表现适当调整。
完善家庭保险 李太太在事业单位工作,相信单位和社保已能为她带来一定的保障。作为家庭支柱,李先生长期经受工作压力,应尽早做好养老保险规划。建议他购买一份终身寿险,同时搭配重大疾病险和意外伤害险,全面保护李先生本人和家庭。
理财规划
李先生从温州来沪已有10年,现在某市场拥有60平方米的门面,从事布料外贸生意。李先生近几年每年赚30万左右;李太太在某事业单位工作,月入5000元;夫妇有一个5岁大的女儿,目前李先生将父母接来照顾孩子。
婚前,李太太有套60平方米的房子,现在市值90万元;婚后,两人又购置了一套90平方米的房子,目前市值约150万元。由于父母来沪,李先生又购置了一套三室两厅的房产,目前市值约200万元。两套小户型一直空闲,没有投资收益,三套房产均没有按揭贷款。此外,李先生家庭资产还包括现金15万元、定期存款30万元、基金20万元,家庭每月开支约8000元。
李先生希望在生意之外从事较为稳妥的金融投资,请问如何投资理财才能过上较为有保障的生活。
【方案1】将闲置房屋成套出租
中国银行上海市分行外滩财富中心范一民
【现状分析】
李先生家境殷实,一方面已拥有三套总价值约440万元的房产且无还贷压力,另一方面家庭收支状况良好,每年结余可达26万余元,现金流充裕。当然,做生意总是伴随着一定的风险,因此,李先生家庭的总体投资应为稳健风格,同时应做好保障,确保没有后顾之忧。
【理财规划】
李先生目前家庭资产以不动产为主,占比约为87%,现金及存款约占9%,高风险类投资仅占4%。李先生可从以下几个方面进行理财规划。
出租房产 建议李先生将名下2套无人居住的房屋做简单修缮并配置家具家电后成套出租,按照这2套房屋的价位和面积,估计每月租金可达6000元左右,每年可为李先生带来约7万元的收益。
优化资金配比 经过去年的连续降息,目前定期存款的收益率偏低,李先生可以根据生意情况将现金和定存重新调整,如预留一定数量的流动资金,将该部分资金投入银行推出的天天收益类理财产品,年化收益率约为1.5%,远高于活期存款,并可实现T+0的购买和赎回。此外,也可以适当分配资金至通知存款、货币型基金之中,在确保足够流动性的同时提高资产的整体收益率。
投资债券类产品 在股市大起大落后,债券类理财产品的收益让众多投资者眼前一亮。以某家基金公司运作的债券型基金为例,该债基成立近7年来的总回报约为60%,平均每年可有7%~8%的增长,回报相对投资股票或购买偏股基金更为稳健。
在选择产品时,不要过分看重近一两年的投资回报,而要从基金公司、基金经理出发,对比基金公司自身实力、成立的时间和成立后的整体回报,通过横向比较选择2只债券型基金作重点配置并长期持有。目前李先生已购买有20万元基金,建议其根据基金的表现适当调整。
完善家庭保险 李太太在事业单位工作,相信单位和社保已能为她带来一定的保障。作为家庭支柱,李先生长期经受工作压力,应尽早做好养老保险规划。建议他购买一份终身寿险,同时搭配重大疾病险和意外伤害险,全面保护李先生本人和家庭。
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发表于 2009-8-11 17:10
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我想要申请做这个地方的斑主 。。。。。。。。。
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招宝食神
发表于 2009-8-11 20:15
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请多多关照!
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