L123

1.应急准备
根据你们每月的支出情况，你们需要准备7500-15000元的应急资金，应付意外情况下未来3-6个月的月支出。

2.长期保障
夫妻双方都有社保，基本保障足够，你们俩都是公务员，未来保障较好。商业保险可只覆盖房贷的部分。即可设置10万左右。主要考虑重大疾病险和意外险。你和你爱人都可各购买10万保额的保险。

3.子女教育
目前你们还没有子女，后年要生宝宝的话，需提前准备1万左右的费用。另外，宝宝出生后每月将增加费用1000-2000元，这个也需要提前考虑。后文会有计算。
宝宝出生后，首先为他购买少儿医保，去街道办办理即可。其次，就是开始进行子女教育准备。假设你未来要为他18岁准备20万的教育准备金，则每月需要定投417元，按年均收益8%计算，可筹备20万。


4.养老准备
你们有社保，基本保障足够。如果希望未来的退休生活质量不下降，可提前规划未来养老准备。按你们现在1400元的生活支出，按年通货.膨.胀.率3%计算，你爱人退休时家庭每月生活费用将上升到3110元。55岁到85岁的30年间需要的生活费用为3110*12月*30=1119600元。部分可通过社保满足，假设50%自己筹集，则可每月定投500元来筹备。

5.买车
满足上述基本需求后，你目前每月财务资源如下：
月收入6300元，月支出：生活1400+房贷1100+保险月平摊600+子女教育420+养老500=4020元, 每月可节余2280元。孩子出生后这笔节余将用于支付孩子养育费用。

如果将2280元全部投入基金定投中，按年均收益8%计算，3年可筹备92421元，4年可筹备128478元。可以支付车款。但需要考虑到买车后的养车费用每月约需增加1500-2000元。这需要家庭的月收入提高。如果将你的房子出租，则可以带来1000元的收入。这个收入可部分满足养车费用。其他的养车费用则需要自己从其他来源筹备。

其他建议：
1.新房出租出去。最好要超过贷款每月还款额。
2.建议在养车费用没有着落的情况下，不买车，而去你爱人县城买房。房子是可以增值的资产，而车子则是贬值的资产。