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[理财咨询] 如何理财

家庭月收入5000元,夫妻都有社保,小孩读5年级,有存款5万元,月支出2000,有父母赡养,请问如何理财?谢谢
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1.应急准备
可按月支出的3-6倍来准备,即需要6000-12000元作为应付未来3-6个月支出所用。

2.长期保障
你们都有社保,基本保障都有了。家有孩子,还可以考虑追加部分商业保险,在做足保障的前提下释放财务资源用于投资。商业保险可考虑寿险、重大疾病险、意外险。保额可设置为年收入的5-10倍,即30-60万。以先为收入最高的人投保,再为收入稍低的人投保,最后为孩子投保为原则。保费控制在年收入的10%-15%,即6000-9000元左右。

3.子女教育
孩子读5年级(假定11岁),如果投资的年均收益为8%,则为他18岁时筹备10万需要每月投资892元,筹备20万需要每月投资1784元。如需筹备20万,则可去银行做一个基金定投,每月投1784元。

4.养老
这里的养老不是赡养父母,是指你们自己未来的老年生活准备。你们的父母目前只能依靠你们未来的工资收入赡养。
按你们目前的月支出2000元,以35岁计算(因未告知年龄,假设女方35岁),需要每月定投1104元,在55岁退休时可筹备按目前生活水平所需生活费用的50%,另外50%可通过社保满足。

5.其他
你们的存款5万从中留出1.2万作为应急准备,用6000元左右购买商业保险后,其他可做一个投资组合:如果是风险承受能力较强的,可60%投资在股票基金上(比如华夏策略、华商盛世等);40%可投资在债券基金上(比如华夏债券基金)。如果风险承受能力较差,可将比例倒过来。

你们的月收入5000减月支出2000后剩余3000元,从中拿出1784元投子女教育,1104元投养老。
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