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1.应急准备
根据您的月支出2000元，您可以准备6000-12000的应急准备金。

2.长期保障
你们的基本保障已经有了。无房贷压力，但有两个孩子。如果想释放自己的财务资源，则需要按你们所说加强商业保险保障大病和意外两块。先给你的老公购买，保额可设置为20-30万。再给你自己购买，保额可设置为20-25万左右。两人的保费控制在年收入的10-15%左右，即11760-17640元范围内。

3.子女教育
你们已为孩子设置了基金定投，说明你们具有较好的理财意识。要为他们做多少定投，需要看你们希望为他们筹备多少教育资金。为7岁的孩子在18岁时筹备10万教育资金，按年均收益8%计算需每月定投475元；为3岁的孩子18岁时筹备10万教育资金，按年均收益8%计算需每月定投289元。如果你希望筹备20万教育资金，则在此基础上定投增加1倍；如希望筹备30万，则增加2倍。

4.养老准备
这里的养老是你们二位退休后的生活准备。按你们目前2000元的生活费用，以年.通.胀.3%计算，你们退休后的生活费用需要筹备1647308元。如果50%可通过社保满足，则50%需要自己准备。可通过每月定投660元的方式去筹备。

5.综合
你们的月收入5200+4600=9800，扣除月支出2000，再扣除保险平摊到每月的费用980（=11760/12），子女教育定投800，养老定投660，还可节余5360元。显然你们目前的投资与你们的收入不匹配。建议将子女教育准备追加到每个孩子50万，子女教育定投增加5倍，即每月定投4000元作为子女教育所用（建议分开管理）。另外，如果希望未来养老生活更丰富，可追加养老定投1倍，增加到1320元（也分开管理）。

做上述调整后，你们的月收入5200+4600可以用来应付月支出2000、子女教育定投4000、养老定投1320、保费980，多余的部分可改善生活水平。

房租的5000元年收入可每年做一笔债券基金的投资，或作为旅游支出。

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明天上课，早点睡觉罗，明晚才能回来啦

L123

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你们的月收入5200+4600=9800，扣除月支出2000，再扣除保险平摊到每月的费用980（=11760/12），子女教育定投800，养老定投660，还可节余5360元。

如果把5000用来做定投，市场好的情况下，3年内你可筹集20万左右的资金作为首付款。60万的房子首付3成18万，另外42万依靠贷款。假设未来贷款利率7%，贷款20年，则每月您的还款额为3256元。您的节余支出可以应付这个贷款。