L123

1.应急准备
你们先按月支出（要计算房贷支出）的3-6倍准备一笔活期存款作为应急准备，以应付意外情况下未来3-6个月的月支出。

2.长期保障
你买了老婆的保险，有一点理财意识。不过，买保险的顺序是应首先为赚钱最多的人买，如果你赚钱比她多，就应先给你自己买。
保险费控制在你的年收入的10-15%都可以，保额最好能设置为年收入的5-10倍。你有房贷，所以保额应尽可能覆盖到房贷。

3.养老
目前你们就可以开始为你们的养老提前做准备了。因为按照目前的社保改革，未来的养老要过较高质量的生活需要自己也提前作好准备。你们可以先通过定投基金的方式，每月定投1000元，从27岁坚持定投到55岁你老婆退休时，可筹备124万左右的养老金。

4.房子
你们存款20万以活期存款形式保留，却从银行贷款。正如你所说，你支付着高额利息支出，享受着低额利息收入，这种情况对你们不利。考虑目前银行利率进一步上升，而你们又缺乏理财经验，建议先将部分贷款提前还掉。

5.股票
对于非专业的投资者，不太建议通过股票进行理财。

L123

[发帖际遇]: 小贼们潜入L123家, 偷了L123魅力4.

1.保额是指你买保险所保障的额度，即赔付额度。由于有房贷，所以在出现意外使收入中断情况下是否有能力支付房贷是需要考虑的。因为房贷一旦有某个月还不了钱，银行将收回房子，这种情况下不仅房子没有了，连以前买房子的钱也收不回来。所以有房贷的风险比没有房贷的风险要大得多。

2.你可以先去工行开通网银，然后根据工行网银上的提示一步步操作。网银的提示是很清楚的。进去后看到基金栏目，再找到“定投”，设置定投金额和定投日期以及分红方式就可以了。基金定投与万能保险是完全不一样的，基金定投是一种投资，万能保险虽然也有部分投资功能，但主要功能是保险。其投资收益一般是很难超过基金定投的。基金定投要体现效果最少要3年以上，当然你可以在任何一个时间点终止定投并赎回投资。

3.如果你的贷款是7折，这表明你的贷款利率很低。但这个贷款利率也是比存款利率高的。因此，只有当你的投资收益率能超过贷款利率，你去贷款才是划算的。但你目前将节省下来的资金放在银行存款上，收益率比贷款利率要低，则是不划算的。你可以将节省下来的资金定投基金，如果基金的收益率超过了房贷，则可以不必急着还贷款。不过定投基金也是有风险的，只有长期投资风险才几乎为0（10年以上）。

4.你的月供使你的生活压力和家庭财务风险增加，这是没有必要的。所以可考虑提前还一部分贷款。

5.担保公司要看什么规模的以及是否正规。目前担保公司一般都是短期拆借来获利。如果担保公司风险控制做得好，有能力挑选担保的企业，则可以正常运转；如果中间有一个大的企业还不了贷款，导致担保公司要替他还的话，可能就难说了。