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推广大使
发表于 2011-4-18 09:01
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单身人士如何实现购房梦 增加基金定投比例
[发帖际遇]:
推广大使在公车上拣到金币7.
近日不少单身人士来信咨询记者如何理财,才能及早实现有房族的梦想。东莞证券研究所何肖贞表示,对于这类人士可以在适当备足保障后,针对目前的投资机会进行适度增加投资实现早日的购房梦。
个案:投资风险承受能力较强
邓小姐每月净收入5000元,单身。2008年4月买了平安2004鸿盛寿险,每年交1700元,要交20年。目前开始月定投基金500元,用500元补贴家里,现存款50000元左右。邓小姐希望能尽早买一套房。
东莞证券研究所何肖贞分析认为:“邓小姐处于事业起步阶段,每月有固定收入,财产结构相对简单,投资风险承受能力较强。”
建议1:增加基金定投比例早日购房
在现金管理规划上,建议邓小姐留3~6个月的生活应急准备金。在风险规避与管理规划上,邓小姐可以适当提高商业保险的比例,建议增加健康保障及意外保障方面的险种,在原有基础上,增加4000~5000元/每年的保险投入。
对如何实现购房梦想,何肖贞建议:“从现在起,每月定投2500元于混合型基金,按照我们对近8年来的基金收益统计,此类保守的年化收益为20%,则在4年后,邓小姐可攒得约18万元的资金应付首付,随着邓小姐工作资历的提高,收入增加,加上住房公积金的累积资金,可以处理购房后的装修。另外,房子以贷款方式购买,日后以住房公积金辅助还贷。”
建议2:适当增加蓝筹股和行业基金
对于邓小姐在二季度的投资策略,南方基金的分析师表示,蓝筹股的估值仍然处于历史底部区域,而中小板、创业板估值依然较高。整体看市场仍然处于底部区域,向下空间非常有限。所以可以从估值较低的这些股票进行投资。投资者宜重点配置低估值蓝筹股,降低投资组合风险。
另外,行业配置的重要性显著提高,邓小姐可以适当增加针对行业配置的基金。
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发表于 2011-4-18 09:10
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发表于 2011-4-18 13:40
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发表于 2011-4-19 00:40
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发表于 2011-4-19 08:40
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