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[理财咨询] 希望理财师帮我看看今年的理财如何规划?

[发帖际遇]: tyf007玩宠物的时候不幸损失魅力2.


陈玉罡,你好,接近一年的时间过去了,我的一些状况发生变化,请有时间再帮我看看理财如何规划
1.家庭情况:我和老婆新婚一年,我今年31岁,她28岁,怀孕5个月了,宝宝预计8月底出生。
2.收入情况:两人月平均到手工资总计7500元(她因无加班费减少1500元),每年年终奖共20000左右。
3.保险情况:两人在同一家公司,购买五险一金.
4.支出情况:每月支出:还房贷2700元/月(贷款15年,共贷款30万),生活开销2000元/月,其它杂费200元, 电话费1800元/年,孝敬父母费用5000元/年.
5. 定投基金:  从2010年11月开始定投1000元/月,现在5个月过去了,收益99元,呵呵,目前的是广发500和摩根大通,每个月各定投500,我现在还想再多定投1000,但是不知道时机合适不合适;
6.另外,我最近一直在考虑购买保险,认为家庭需要保障,所以我想给我和我老婆一起买;
7, 资产情况:现有活期存款5.3万,每个月10号发工资;
8. 有一张信用额度8000元的信用卡;
9. 父母均在,暂不需要给生活费;
10.9月份MBA开学需要交学费22000元,接下来的两年每年还要15000元。
去年的目标实现了2个,还有购买保险没有开始,但是说真的,保险种类和保险公司太多了,所以觉得多而杂,就没有想去研究它的冲动。
最后,按照我的这个情况,如果要买一辆10万元的车的话,什么时候有购买能力?谢谢!
另外,老家有房产门面和居住的估价约250000元,门面在出租,一年租金6000,老家偏远,所以租金低廉,预计今年租约10月份到期。我是应该把这个房产留着还是卖掉,把钱拿来做投资或生意?
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[发帖际遇]: L123请朋友们吃饭, 花费金币4.


时间过得真快,转眼一年了。也很高兴你再次来到这里,能想起我们。另外恭喜你们即将得到一个可爱的宝宝。

根据你现在的情况,可按以下规划进行:

1.应急准备
你们的应急准备可以4700元(房贷2700+生活费用2000)为基础,准备6个月应急准备金,即28200元。由于8月底孩子出生,孩子出生后的生活费用将增加1500元/月左右,需要再多加9000元的应急准备金。再考虑孩子出生时需要的费用10000元,你们一共需要准备28200+9000+10000=4.7万应急准备金。你们的活期存款5.3万可用作这段时间的应急准备金。

2.长期保障
你们已有五险一金,基本保障足够。孩子出生后,你们的家庭责任也增加了。在这种情况下,需要考虑购买一定的商业保险来补充家庭保障。购买保险主要是保障家人,其主要作用不是保障自己。你们的年收入11万,可拿出10%-15%购买商业保险,即1.1-1.65万左右作为保费。保额设置为50万左右,其中你的可设置为30万,你太太可设置为20万。由于保险产品更新换代比较快,保险产品可咨询我站保险理财顾问。个人建议购买保险时主要考虑保险的保障功能,而将其他的一些分红投资功能摆在次要位置。

3.子女教育
可通过定投基金实现。你们之前定投的可以作为养老。当你的孩子8月出生时,可开始做子女教育定投。这个需要看你们对子女的期望了。筹备30万教育金,每月可定投625元;筹备60万,每月需定投1250元。


4.养老
按你们目前的生活水平2000元计算,未来你太太退休55-85岁之间你们需要的养老费用为160万左右。考虑到你们目前的经济条件,假设50%可通过社保满足,另外50%自己筹集。为筹备80万费用,你们可以每月定投700元。

你们目前每月节余资金为7500-2700(房贷)-2000(生活费)-1500(孩子养育费)-600(其他费用月摊)=700元,无法同时满足上述子女教育和养老规划所需投资额,缺口为700元月节余-625(子女教育)-700(养老)=-625元。1年缺口为7500元,加上保险的年费用1.1万,一共是2万左右。这个缺口资金可用你每年年终奖去补充,可完成上述保障、子女教育、养老规划。


5.MBA学费
你们在8-9月份将面临较大的资金压力,因为这个时候孩子出生和MBA学费同时需要一笔大额支出。MBA学费是在孩子出生后交纳。孩子出生后的应急准备不再需要1万生育费用,所以应急准备可下降至3.7万。你的存款5.3万扣除MBA学费后基本上可以满足应急准备的需求。

6.买车
按照上述规划,你们目前的经济条件并不适合买车。建议读完MBA后工作年收入提高3-5万后再考虑买车。

7.门面
你们的门面按年租金6000,市值25万计算,年收益率只有2.4%。还不如卖掉获得25万现金存在银行。如果你有合适的生意或投资机会,可将这笔资金拿来投资。
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[发帖际遇]: 小贼们潜入L123家, 偷了L123魅力9.


虽然现在是定投的好时机,但你们目前的财务资源限制了你们的投资能力,定投最多增加325元。即625子女教育+700养老-1000(目前定投)=325元。

其他资金要用于孩子的抚养费用。
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[发帖际遇]: tyf007在公车上拣到金币3.


先顶陈玉罡,再细细看。

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[发帖际遇]: tyf007买乐透幸运中得一等奖, 获得奖金金币14.


回复 3# L123


    谢谢你的答复,真的好全面哦:)
我想再知道一下:
1.网站上的保险理财顾问是?去年的那个中国平安的老师撒?
2.如果等小孩子出生之后,我需要再增加定投金额的话,我计算了一下是1250(子女教育)+700(养老保险)+1000(已经投的)=3000元,这样子的话,我定投的基金的种类应该怎么分配呢?要如何选择基金呢?

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[发帖际遇]: L123坐公车的时候被小贼偷了一部IPHONE手机, 损失金币3.


1.保险可咨询秦丽,刘康等都可以
2.你目前定投的1000元都可以作为养老定投。从以前的1000定投中分出300元,其后追加325元,共625元作为子女教育定投,从8月孩子出生起开始。1000中扣除300后剩余的700元作为养老定投。将养老定投暂时减少,以后随着生活水平的提高再增加养老定投。

对于这种长期的投资,最好是选指数基金。指数基金不需要跟踪基金经理的变化。
如果你能跟踪基金经理的变化,则可以选一些好的股票基金。缺点是如果基金经理换了,就需要考虑赎回基金。另外,管理费要高一些。优点是优秀的基金经理可以跑赢指数基金,但只是很少数的能跑赢。
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[发帖际遇]: tyf007获得本周补贴金币6.


回复 6# L123


    版主,非常感谢!

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[发帖际遇]: tyf007送馒头获得小费金币2


回复 6# L123


    老婆怀孕接近6个月了  市场上有没有哪些母婴保险比较适合?谢谢

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[发帖际遇]: 秦丽开车的时候, 一张纸条飞进驾驶舱, 才发现原来是支票金币2,今天这么好运啊.


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