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[理财咨询] 希望理财师帮我看看今年的理财如何规划?

[发帖际遇]: tyf007玩宠物的时候不幸损失魅力2.


陈玉罡,你好,接近一年的时间过去了,我的一些状况发生变化,请有时间再帮我看看理财如何规划
1.家庭情况:我和老婆新婚一年,我今年31岁,她28岁,怀孕5个月了,宝宝预计8月底出生。
2.收入情况:两人月平均到手工资总计7500元(她因无加班费减少1500元),每年年终奖共20000左右。
3.保险情况:两人在同一家公司,购买五险一金.
4.支出情况:每月支出:还房贷2700元/月(贷款15年,共贷款30万),生活开销2000元/月,其它杂费200元, 电话费1800元/年,孝敬父母费用5000元/年.
5. 定投基金:  从2010年11月开始定投1000元/月,现在5个月过去了,收益99元,呵呵,目前的是广发500和摩根大通,每个月各定投500,我现在还想再多定投1000,但是不知道时机合适不合适;
6.另外,我最近一直在考虑购买保险,认为家庭需要保障,所以我想给我和我老婆一起买;
7, 资产情况:现有活期存款5.3万,每个月10号发工资;
8. 有一张信用额度8000元的信用卡;
9. 父母均在,暂不需要给生活费;
10.9月份MBA开学需要交学费22000元,接下来的两年每年还要15000元。
去年的目标实现了2个,还有购买保险没有开始,但是说真的,保险种类和保险公司太多了,所以觉得多而杂,就没有想去研究它的冲动。
最后,按照我的这个情况,如果要买一辆10万元的车的话,什么时候有购买能力?谢谢!
另外,老家有房产门面和居住的估价约250000元,门面在出租,一年租金6000,老家偏远,所以租金低廉,预计今年租约10月份到期。我是应该把这个房产留着还是卖掉,把钱拿来做投资或生意?
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[发帖际遇]: L123帮助大陆公安抓贼, 获得奖金金币1,见义勇为能带来财运哦.


没有人是一开始投资就一直长期赚钱的。投资的初期都要经历亏损,因为市场是波动的。短期会上会下。但时间一久,前期的投资成本越来越低,亏钱的概率也就越来越小。

目前的市场是一个反复波动和低迷的市场。这样的市场是适合低吸的。如果市场不跌,投资成本就会越来越高。而现在这样的市场,使每月的投资都能以较低的成本进行。从长期来看,还应该期待这样的市场久一点,这样才有机会投资更多的钱进去。而一旦这样的市场结束向上攀升,投资成本就越来越高了。而长期收益率也会在瞬间变小。
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[发帖际遇]: tyf007去做家教,得到金币6,知识就是金钱啊.


谢谢啊,明白了一些知识,
我应该是不会动用基金定投里面的钱的,但是2个基金广发500和另外一个,摩根什么的,目前都是10%的亏损,这个让我有些不知所措,2个基金每月定投500,从2010年12月开始的。我也知道定投是要看长期的,但是也想听听你的意见,我接下来应该如何操作? 再加上我现在再给小孩考虑购买教育经费的事情哦

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[发帖际遇]: L123去做家教,得到金币10,知识就是金钱啊.


基金定投还是教育保险要怎么选择与你的投资习惯有关。从收益率来看,长期的定投收益率比保险要高。如果有良好的投资习惯而且能够坚持不动用帐户中的钱,则选择基金定投能储备更多的教育金。但如果没有良好的规划和投资习惯,在选择基金定投时容易动摇和动用帐户中的资金,结果导致最终目标难以完成。在这种情况下,教育保险反而是一个更好的选择,因为那笔钱是不到时间动用不了的。
我曾经向一个朋友推荐用基金定投准备教育金,但他说他会忍不住去用那笔钱,比如买房或买车,可能最后导致给孩子的教育金储备不足。所以他还是选择了教育保险。
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[发帖际遇]: tyf007在赌场爽了一把, 赢得魅力4,tyf007就是赌神再现啊.


回复 17# L123


    再请教一下,这2天我在思考如何给小孩整教育基金?  我是选择定投基金呢? 还是选择教育保险?因为我知道保险里面也有一个是专门给小孩子买的,以后读书用的保险?

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[发帖际遇]: L123英雄救美, 获得魅力9,不如给L123一个吻吧.


1.分阶段定投能满足不同时期的教育费用。对于经济水平较好的家庭,幼儿园到高中的教育费用基本都可以从每年的收入中满足,所以也可不必做太细致的规划。大额教育支出主要在读大学或出国留学上,所以经济水平较好的家庭重点考虑出国留学或读大学的费用。经济条件一般的家庭如果考虑到未来幼儿园到高中的赞助费,则可以分阶段定投,满足不同阶段的学费需求。
2.广发500属于指数基金。指数基金一般都会带有500、300、180、100、50等数字,表明是跟踪哪个指数。
如果你投资的是广发500,可考虑用他们的“赢定投”功能。
老牌指数基金嘉实300也可考虑。中小盘指数基金在前几年表现不错,在当前蓝筹估值一直偏低,而中小盘估值偏高的情况下,当市场估值修复时,300的表现会较好。目前是低吸阶段。
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[发帖际遇]: tyf007玩宠物的时候不幸损失魅力1,你今天的运气真差.


回复 15# L123


    再请教一下:
1. 孩子出生以后开始定投,幼儿园,小学,中学,大学,我是分阶段定投?还是如何定投? 以下的建议我是看你回复给其它网友的,所以我也想咨询一下:
要筹备的教育费用可分成几个阶段:幼儿园3岁时筹备费用3万,小学6岁时筹备8万,中学12岁时9万,大学筹备10万。则可以从孩子出生起每月定投740元,3年后按年均收益8%计算,可筹备3万;另外再做一笔定投,每月投资870元,6年后可筹备8万;第3笔定投可月投375元筹备12岁时的9万;第4笔定投月投210元可筹备18岁时的10万。合计从现在开始每月定投2195元。

2.我现在定投的是广发500和摩根大通,它们是属于指数基金吗?如果要投资指数基金,你建议几个吧

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[发帖际遇]: L123在公车上拣到金币8,今天踩到狗屎运了.


不过住房公积金一旦动用,以后再买房的时候可能会有一些政策上的障碍。
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[发帖际遇]: L123送馒头获得小费金币3,开个馒头物流店吧,生意会很好哦.

回复  L123


    斑竹,你好!最近工作调动,好久没有来网站了,抽点时间再来逛一逛。我有个问题想请 ...
tyf007 发表于 2011-7-28 22:23


这段时间太忙了。今天才看到你有问这个问题。

可以考虑你的这种方式。多出来的资金可以自己做投资。

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我们是典型的工薪阶层,在南方的某座城市打拼着。为了将来的生活有保障,我们需要理财。先把我家情况作个简单说明: 1.家庭情况:我和老公新婚,我今年27岁,他2 ...


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