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单薪收入家庭如何理财保“支柱”

如今,不少女性怀孕或生子后选择辞职,成为专职家庭主妇。原因是自己照顾家庭更加放心,而且现在保姆的薪资水平并不低,算下来,成为家庭主妇后家庭收入减少并不多。那么,在这类单薪家庭,理财该注意些什么呢?让我们听听理财师的建议。
  案例一
  想辞职做全职太太
  基本情况:
  覃女士,29岁,私营企业员工,月收入不足2000元。丈夫王先生,30岁,IT公司经理,年收入约10万元。女儿10个月。请有保姆,每月付薪水800元。
  每月生活开销4000元左右。有住房一套,无须月供。有定期存款7万元,另有市值约3万元股票型基金。
  王先生有五险一金,公司另补充医疗保险。覃女士有三险一金。无家庭负债。
  理财目标:
  覃女士打算做全职太太,她算了一下,自己离职后家庭月收入少了近2000元,但同时可以省掉请保姆的800元,因此实际只等于少了1000元。
  覃女士希望理财师能提供一个长期理财计划,保证自己离职后家庭生活水平不至于下降太多。
  理财师谢际霞建议:
  1.首先建议补充商业保险。由于是“单支柱”家庭,王先生个人的身体健康、工作顺利,是这个家庭最大的财富。因为,对于这样的家庭而言,首先要对家庭支柱做好人身意外和疾病方面的风险防范准备。这部分风险主要就是两块:因疾病或意外导致的身故或残疾。所以,保险规划的重点就在于:一旦发生上述风险,保险所能提供的赔偿要能够弥补未来收入的缺口,从而不致影响家人的生活。因此,不妨通过高额的意外险、定期寿险(或终身寿险)组合,来抵御意外和身故风险,这两项总保额相加应该至少要达到其年收入的5~10倍,也就是50万~100万元。同时可附加30万~50万元的重大疾病保险。其次需要考虑的是家庭任何一个成员的健康保障,覃女士也可给自己追加一份意外险。
  2.对于目前才10个月的女儿来说,定期定额投资基金,或者定期不定额投资基金,应该是较为合适的教育金积累方式。因为教育金的积累是一项长期的任务,定投这类方式也是长期投资过程中才能见效。当然,即便同样是基金定投,不同的“投法”,也会有不太一样的效果。比如是定期定额,还是定期不定额,还是不定期不定额。对于覃女士而言,应该多向一些有经验的定投“高手”学习,再加上自己的亲身实践,真正把这一件关乎家庭资产保值增值、关于教育金储备目标顺利实现的家庭大事做好、做扎实,而不要让先生辛苦打拼的薪金收入随意被资本市场的下跌而吞噬。
  3.目前家庭整体的投资方向很单一,只有股票基金。如何降低风险、获得较稳定的收益呢?可以选择稳健的银行理财产品和保本型基金,分别占全部投资金额的70%和20%。银行理财产品收益固定,目前年收益在6%左右。保本型基金一般2~3年一个保本期,在保本期内,实现保本又增值的目标。
 广西新闻网-南国早报
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