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家庭年收入100万 如何圆子女海外留学梦

所谓理财,是在正确分析现有财务状况的基础上,合理预测未来收支,严格控制财务风险,为达到人生目标而作出的财务安排。本期的案例,家庭富足甜美,但同时又寄望于制定合理的理财规划,完成家庭梦想。为此,天府早报特邀极元财富理财师王振华,为他们的梦想出谋划策。
理财顾问
  极元财富理财师王振华
  持有:理财规划师证书、中级经济师、金融从业时间6年;MBA
  理财案例
  蒋先生在某公关供职,爱人是某银行中层干部,夫妇二人年收入总和在100万元左右,并进行适宜的银行理财产品投资,儿子目前上初三,生活甜美富足。但是,蒋先生一直有个梦想,就是希望自己的小孩能够在高三左右前往美国留学,如何进行合理的理财规划让美梦成真,便让蒋先生犯了难。
  家庭状况分析:
  从家庭资产分析看,蒋先生一家收入较高,每年结余较多,无贷款压力,生活富足;从理财方式来看,目前以存款和银行理财产品为主,过于保守,收益不抵通胀;从养老压力来看,夫妻二人均在国企工作,退休后仍有退休金做保障,无生活压力,但仍应做好应对意外及重大疾病的准备;未来3年内最大的花销是儿子的出国留学教育金及国外生活费用,应提前开始准备。
  根据计算,4年留学费用总计为31万元×4年=124万元。对于家庭年收入100万元的蒋先生来说,只要家庭财务平稳运行,留学费用完全不成问题。
  理财建议
  1.信托产品
  蒋先生一家可支配资产较多,大额结余可选择门槛较高、固定收益类的理财产品。国家“十二五”规划中提到这5年国民经济增长将保持6%—8%的水平,作为个人投资者,选择年收益在8%以上的产品较为合适。
  推荐产品:100万起投,2年或3年期,预期收益为10%-12%的信托产品
  2.定投基金
  因为蒋先生一家收入较高,现在开始每月拿出8000元—10000元加入基金定投,年化收益率只要达到5%,3年后即可备齐第一年的留学费用。
  推荐产品:指数基金、股债平衡型基金
  3.意外险、重大疾病险
  虽然蒋先生一家对退休后养老没有后顾之忧,但为了保证高品质的养老生活,仍应为意外、重大疾病等做好准备,同时未来儿子留学后在国外也应配备相关的保险。
  推荐产品:夫妻——意外险、重大疾病保险;儿子——疾病医疗保险、意外医疗保险
  4.国际信用卡
  如果家长提前将1年的生活费打到孩子账户,孩子可能一下就花完了,家长可以办理国际信用卡,给孩子设定好每月消费上限,孩子在国外消费,家长在国内还款。
  推荐产品:多币种国际信用卡(主卡+附属卡)
  天府早报记者胡镪文
  特别提醒>>>
  出国时,若携带超过5000美元或等值外币出境,海关将禁止放行。对于初出国的高中生而言,最好是现金、汇票、旅行支票相结合。少量现金用于零花急用,汇票用于支付学费和校方住宿费,旅行支票可以用于消费,出国后学生签字即可使用。
  推荐产品:汇票、旅行支票
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