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手中闲钱10万元 债券定投保险合理搭配来理财

 拥有10万元流动资产,面临股市的低迷、金市的大跌,普通家庭该如何综合配置?
  专家建议投资者在特定时间段内,只有兼顾2到3个投资方向,重点关注1类投资品种,资金“大头”暂时投资债券(资讯,行情)相关产品,其余分置定投基金与保险。
  基金方面,要准确评估自己承受风险的能力,在积极型、稳健型、保守型三种投资类型中找准自己定位。
  或用6万元左右购买银行理财产品,4万元购买短期货币市场基金等。
  资产配置
  本报记者联合民生银行、中国银行与广发银行三家银行的专业理财部门,针对拥有10万元流动资产的家庭深入分析,给出了一个建设性的意见。
  理财专业人士认为,应该立足1年之内的中短线投资,有的放矢投资2到3个品种,具体操作为,资金“大头”暂时投资债券相关产品,其余分置定投基金与保险,剩余少许资金作为机动,等待股市抄底或金市抄底。
  民生银行张丽认为,首先该坚持的原则就是“中短线”投资,只做3个月到1年的具体计划,根据市场的瞬息变化而确定不同的投资策略。
  三家银行的专家,通过对10万元流动资产的客户进行分析,发现他们主要来自两个城市族群:一是低收入城市工人或打工阶层,二是工作不久的年轻白领家庭,风险承受能力有限,不提倡其选择过于激进的投资方式。
  同时,10万元流动资产额度有限,也不适合分拆到过多的投资种类中去,否则费事费力,此消彼长,反而影响总体收益。
  专家建议投资者在特定时间段内,只有兼顾2到3个投资方向,重点关注1类投资品种,将不同的投资功能切分到不超过4个投资品种中去。
  1/2流动资产购债券
  家庭流动资产仅仅只有10万元的家庭,暂时不适合将大规模的财产进行股票市场的风险搏杀,因此,建议暂时选择收益稳健的债市投资方向,可将4万元到5万元的流动资产投资在此。
  但鉴于之前“短线投资”的基础原则,并不适合购买过多国债,因为国债的投资期限一般都在3年到5年,1年期则收益率不高。建议在公司债、主投债市的银行理财产品中筛选,尽量找到那些投资期限在半年到2年之内的稳健产品。
  广义上的基金投资方向采取的是专家理财的概念,这对于抗风险能力较低的家庭仍不失是一条相对而言的理财捷径。理财专家建议,不妨以“基金定投”的稳健方式弱化证券投资存在的风险,建议以2万元资金为基础,选择基金定投投资方式。
  剩余1到2万元准备抄底
  虽然股票市场疲软,但目前股票指数正位于多年难遇的低位,这个市场的机遇也是不容错过的。留下1到2万元的机动资金是完全必要的。针对目前的迷离大市,专家建议不妨用这少量资金等待股票市场复苏,进行蓝筹个股的“抄底”,中短线投资;还可参考的有黄金(资讯,行情)市场,目前该市场价位也相对较低,年底或有上升行情。
  预备1/5现金与保险投资
  流动资产总额越高,其在保值方面的分配就越低。对于10万元有限流动资产,则需要1/5的资产投资在保值领域。除了按照3到6个月预留家庭生活费用的原则、留下1万元现金外,还需追加1万元保险资金。各家庭可根据具体情况为家庭成员追加医疗与社会保险,但如果是白领年轻家庭或单位保险齐全的家庭,专家建议投资分红类保险,可期待收益虽不高,但有保险功能,达到“保值”要求。
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