别让钱"烂"在卡里 “加减乘除”幸福理财公式

中国经济谭
“你不理财，财不理你。”正确的理财方法是确保家庭生活长期稳定的重要途径，也是让家庭有限资金保值或增值的必要手段。
　　我们身边许多人却不会让钱生钱，总是让它“烂”在工资卡里。问其原因，答曰：“理财那么麻烦，我才懒得理也弄不懂”。其实，只要利用简单的加减乘除，便可以打理自己的财富，让你过得更幸福。
　　支出＝收入–储蓄
　　公式解读：先省钱再消费。
　　黄骞大学毕业后，就职于一家会计师事务所。一直颇有理财意识的她，从第一份薪水开始，就为自己订下了每月储蓄的目标：月初领取薪水，待日常消费支出后，月末将剩余的钱存入银行。
　　然而，黄骞很快就发现，无计划地花费，令她每月所剩的积蓄少得可怜。于是，她果断地将“储蓄＝收入–支出”的理财方式转变为“支出＝收入–储蓄”，在每月初将收入的30%作为强制性储蓄，剩下的钱作为当月可动用的全部资金。如今，她的“小金库”正逐渐庞大。
　　懒人理财＝50%稳守＋25%稳攻＋25%强攻
　　公式解读：一半资金购买低风险理财产品用来保本，一半资金投资股票及基金获取风险收益。
　　王嫔在外企工作1年多，有一些积蓄。她把一半资金放在人民币理财产品和货币市场基金等低风险理财产品上。剩下的一半资金，将其分作“稳攻”和“强攻”两部分：对于前者，王嫔选了一些波动幅度较小、收益较稳健的理财产品，如混合型基金、大盘蓝筹股等，追求的年收益率在5%-10%不等。另外的25%，则是投资理财中最刺激的部分了，她将这部分资金投入成长型股票和股票型基金中，在承担大风险的同时，以期获取更高的收益率。
　　可承担风险比重＝100–目前年龄
　　公式解读：进行积极性投资时，以可承担风险比重作为资金分配参照。
　　在某银行工作近4年的李彭对理财颇有研究。她在理财上属于激进型，但对风险的把握又恰到好处。“可承担风险比重＝100-目前年龄”是她遵循的首要原则。
　　李彭今年26岁，依公式计算，她可承担的风险比重是74，她就将闲置资产中74%的资金，投入风险较高的积极性投资，主要是股票；剩余的26%作为保守性的投资操作，以定存和债券为主。通过这种投资资产比例的配置，理财组合比较多样化，近两年来收益率一直维持在15%以上。
　　基金投资足球队阵型，4–3–2–1
　　公式解读：借鉴足球阵型，对基金投资份额进行分配，起到分散风脸的效果。
　　与上述三人不同，魏彦的理财方式较为单一，只有基金投资一项。在她看来，基金投资省心省力，将财产交给基金经理打理，平日里不用时常关注，每年坐享分红即可。
　　早在大学时期，主修金融专业的魏彦就对基金投资做过深入的了解，如今工作5年多，她更是为自己量身定做了一套基金投资方案。为了分散风险，她将自己的基金投资转变为“4–3–2–1”的足球队阵型，即40%的资金购买股票型基金，30%的资金购买混合型基金，20%的资金购买货币市场基金，10%的资金购买债券型基金。
　　在业内专家看来，四种类型的基金风险递减，资金投入也随之递减，可见该方案属于激进型投资，对年纪较轻、月收入稳定者比较适用。