小公务员如何2年后还5w房贷和买10w车

本帖最后由 forexclub 于 2009-3-27 11:18 编辑

理财分析：邓先生属于国家公务人员，保障比较全面。

　　妻子有重大疾病保险。家庭收入每月有结余3750元。无子女。尚有房贷5万元未还清。存款8万元。其他收入4000元。

　　客户邓先生属于风险厌恶型，适合安全系数能达到80%的理财方式。

　　理财目标：2年后买一部十万元的车

一、家庭资产负债表
资产  负债
现金及活期存款  30，000          信用卡贷款余额  0
预付保险费                   消费贷款余额  0
定期存款                      汽车贷款余额  0
国债                         房屋贷款余额  50，000
企业债、基金及股票
房地产  600，000                   其它
汽车及家电
其它  50000
资产总计  680，000                负债总计  50，000

二、家庭月度税后收支表
收入                               支出
本人收人  4200                            房屋支出  400
其他家人收入  2500                      公用费  200
其他                            衣食费  1100
                                                交通费  1100
                                                医疗费  50
                                                其它  100
合计  6700                               合计  2950

三、家庭年度税后收支表
收入                               支出
年终奖  7000                               保险费
债券利息和股票分红                教育费
证券买卖差价                      其它  5000
其它  2000
合计  9000                                  合计  5000

四、家庭保险状况表
本人投保情况  意外伤害险，警察基金，公费医疗
家人投保情况  基本医疗保险，银行养老金

　　搜狐理财特约东方华尔理财团队答复如下：：

　　一、消费支出规划。首先，拿出1万元存在银行的货币基金账户（或定活两便），保证可以随时支取。这是家庭维持3个月的日常开销所必需的准备。这部分现金保持必要的流动性，不必太考虑收益！

　　二、保险规划：妻子只有重大疾病保险，建议适当考虑购买意外险。保额25万元，每年保费500元左右即可。

　　二、投资规划：每月有结余3700元。

　　1、50％可考虑做的债券型基金。此类型基金安全性较高，收益平和，适合邓先生的投资风格。保持每年5％－8％的收益率即可，2年后最好可到5万元。当然，这部分投资可以保持不达到目标，不轻易变现的立场。因为基金的价格也受证券市场的影响而波动。较适合中长期投资。不易频繁换手。

　　2、另外50％存入银行零存整取户头。2年下来账户存款4.5万元左右的金额。

　　3、二手车可做置换或者出售，回笼一部分现金。

　　结论：这样，通过2年的银存手段，加上邓先生原有的8万元存款，两年还有8000元的奖金等收入，实际现金可达到15万元左右。足够邓先生选购一部心仪的车辆！实现理财目标，并仍有结余。债券基金可继续持有。以应付将来不时之需。

　　小贴士：投资是资产增值的手段。选择适合自己风格的投资方式，能分别达到客户所需的短、中、长期的理财目标。理财方案的规划，包括现金规划、投资规划和风险规划等等内容，这些都需要阶段的进行调整，并非始终不变！

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