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[理财咨询] 打工家庭收入6000/月如何理财,如果想创业,怎么理财,求助!

我和老婆结婚2年了,现在有个小孩,刚出生.收支情况是这样的,我的工作是销售,每个月工资平均在3500左右,老婆是固定工资2500元/月.当时结婚前有两个基金,一个是华夏稳健,一个是大成泸深300,后来结婚要用钱,钱也不多,就赎回来了,现在小孩子出生了,每个月就固定按两个基金各600,共1200作为小孩的教育基金了现在有2000元在基金。
  结婚后至今两个人储蓄有2万5,无其他投资收入,两人均有社保.没有投保险。没有炒股票,因为是住家里父母买的房子,和父母一起住,所以不用交房租, 伙食费和小孩子的费用支出为一个月2000左右,我应该怎么理财,能实现资金增长。
  另外如果我想今年出来自己做生意,一开始收入不稳定,预计半年或者一年,那这样我应该怎么理财。
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由于理财师比较忙,您可以下次找个时间上来看答案。

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本帖最后由 L123 于 2010-3-8 20:50 编辑

1.应急准备
根据您的月支出水平,您可以准备等于3-6月月支出的应急资金,您的月支出是2000元,所以您可以准备6000-12000元作为应急资金。您的储蓄目前有25000元,从中保留6000-12000元就可以了。由于您未来创业收入变得不稳定,按您的预计,稳妥地看的话,则准备一年的应急准备可能最佳。也就是说您目前的储蓄25000元放在那里不动,就作为您未来创业家庭1年的月生活支出。这样您的家庭在一年内暂无后顾之忧。
2.长期保障
你两人都有社保,已经可以享受一定的基本保障。但长期风险并未完全覆盖。如果你希望能将未来的家庭财务抗风险能力增强,并用多余的资源进行投资,以达成财富增长目的,则可以购买适当的商业保险。根据您的家庭情况,您是家庭的经济支柱,但您是做销售的而且想创业,这会导致家庭财务状况不平稳。为了避免未来出现的不可预料的风险,您的家庭应先为您买保险。一般按保额是年收入的5-10倍(即保障5-10年)来购买。您的年收入是42000元,按5倍计算是210000元。所以您可购买20万保额的保险。如果选纯保障的,大致费用为6000-8000元左右,需根据你选的保险种类不同而不同,具体的产品和费用可以咨询保险理财顾问。如果您想购买平安的产品,不管您在哪个城市,都可以联系我们的代理购买;如果您在广州,不管你想购买平安、国寿、友邦或中意的保险,都可以联系我们为你提供最好的服务。
您先为您买足保险后,就该为您太太购买保险了。按她的年收入30000元计算,可购买保额150000元的保险产品。具体产品和费用请找我站内的保险理财顾问咨询。
您所在的城市如果开通了少儿医保,您可以到您的街道办去办理,每年的费用几十元。如果您担心孩子碰碰撞撞伤到身体的话,可以考虑购买意外险。孩子的保险不需要买太多,因为他不是家庭经济来源。小孩子的保险控制在10万保额以内,10万以上都没有用了。

重要提醒:买保险的顺序是先给家庭经济支出买再给小孩买。

3.子女教育
您已经具备良好的理财意识,已经开始为孩子投资子女教育。根据您的投资来看,每月投资1200元,投资18年后按年均收益8%计算的话,可获得576103元左右的现金。这笔资金就是您未来的教育基金。至于够不够,则视乎您对孩子的期望目标了。

4.养老准备
虽然你们都有社保,但老了之后也只能通过社保保障基本的生活。如果你们希望退休之后能和退休之前的生活品质一样,则需要提前做好准备。因为不知道您目前的年龄,所以我按30岁来估计。假设60岁退休后您和您太太需要除社保之外每月3000元的生活费用,按85岁寿命来计算,则需要筹集3000*12*25=900000元的养老金。如果从30岁到60岁这30年您开始筹集这笔费用,按年均8%的收益率计算,只需要每月定投600元左右即可达到。

5.综合考虑
您今年的应急资金已经可以满足1年的生活支出,但1年后不考虑创业成功与否就只有靠你太太的工作来养活家了,按目前支出还是足够的。但如果你那边仍然没有收入来源,那么您的月节余就只有(2500-2000)=500元了,这个节余无法满足您交的保险费(假设总共10000元/年,平摊到每月是833元),也无法满足您的子女教育投资(1200元/月)和养老准备(600元/月)。

如果您需要做好长期保障、子女教育、养老准备,那么您每月的节余资金需要达到保险(833)+子女教育(1200)+养老(600)=2633元才能实现。按照这个标准推算,您创业后要达到的月收入为投资需求(2633)+月生活支出(2000)-您老婆的收入(2500)=2133元。相信这个收入应该是可以实现的。只要实现了这个收入,那么所有的需求都可以满足。

提醒:本次理财规划是根据您目前的情况而做,其中有些地方因您未提供具体信息而会产生差异。建议您的具体情况发生变化时及时联系理财顾问帮您调整规划。
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