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符家梅:基金组合+股票组合

基金产品组合:
一、案例背景:
生命周期:朋友张先生正处于家庭成长期,夫妻俩是工薪阶层上班族,主要来源是每月收入,目前拥有一个2岁孩子。
风险偏好:风险承受中等偏高
理财目标:财富积累,教育金储备,养老规划金
财务资源:现金存款20000元,股票40000元,基金50000元,每月收入节余200000元。
二、基金产品组合( 3支混合型基金+2支债券型基金)
张先生的风险承受中等偏高,所以给他设计3支混合型基金和2支债券型基金,没有建议高风险的股票型基金。每支基金可以投入20%。
1、华安国企改革主题灵活配置混合(001445),混合型基金,隶属于华安基金公司,基金经理是张亮。此基金虽然换了好几个基金经理,但是累计收益率还是高于上证指数和沪深300的。张亮的任职期间回报率为32.40%。招宝理财网2019年3月的基金诊断,给出的谢振东和华安安顺基金,周回报等级、抗跌能力等级、选股能力等级、择时能力等级都为A,综合诊断五颗星。下图为华安国企改革基金的累计收益率走势图。天天基金网评级四颗星。
华安基金管理有限公司在各个评级机构的评级也相当高,五星级别。
2、东方红中国优势(001112),混合型基金,隶属于上海东方证券资产管理有限公司,基金经理是韩冬,任职期间最佳基金回报52.51%,单单东方红中国优势这支基金的任职回报为15.88%。基金经理的各方面能力还是不错的。招宝理财网2019年3月的基金诊断,给出的谢振东和华安安顺基金,周回报等级、抗跌能力等级、选股能力等级都为A,择时能力等级为B,综合诊断五颗星。
3、中欧价值智选回报A(166019),混合型基金,隶属于中欧基金。该基金经理刘晨,管理过的基金收益都非常好,远远高于同类平均,同类排名很靠前。该基金从2018年7月到现在,回报23.60%。招宝理财网2019年3月的基金诊断,给出的分析和评价,周回报等级和择食能力等级为A,抗跌能力等级和选股能力等级为B,综合诊断四颗星。中欧价值智选回报A,可以作为定投基金。
4、英大纯债(650001),隶属于英大基金。此基金自2014年成立以来,虽然经历了多位基金经理,但是收益一直很稳健。基金经理易祺坤接手后的回报为8.59%。招宝理财网2019年3月的基金诊断,给出的谢振东和华安安顺基金,周回报等级、抗跌能力等级、选股能力等级都为A,择时能力等级为B,综合诊断五颗星。
5、东方红信用债A(001945),债券型基金,隶属于上海东方证券资产管理有限公司,基金经理纪文静任职回报率平均比同行平均要高。


股票组合:
宏观经济对于股票市场的影响非常大,设计股票组合,重在风险分散化,分析宏观市场的事件影响,国家政策,和分析公司的财务报告,合理估值,低买高卖,注意止损。因此设计出五个不同行业板块的股票组合。
1、华大基因(300676):医药板块。华大基因是目前为止国内首家研究人类基因测试的公司,前期研发投入巨大,是属于需要大量资金投入研发,后期收获回报的行业,可以长期持有。高研发投入推动超高通量基因测序仪问世,收入端维持稳健增长,加大研发投入蓄势新动能 ,上半年业绩稳健增长,研发投入加大提升竞争力。
根据杜邦分析,盈利能力和运营能力连续三四年都非常稳定,成长能力指标呈向上趋势,华大基因的资产负债率逐年减少,财务风险指标逐渐减小,到2018年减少至16.70%。
2、欧比特(300053):半导体、国产芯片、军工、人工智能以及安防设备等板块。公司主要从事于核心宇航电子芯片/系统(SOC、SIP、EMBC)、微纳卫星星座及卫星大数据、人脸识别与智能图像分析、人工智能系统、微型飞行器及智能武器系统的自主研制生产,技术及产品服务于航空航天、工业控制、国土资源、市政工程、智能安防、大众消费等领域。是首家登陆深圳证券交易所创业板的IC设计公司(2010年),是我国宇航SPARCV8处理器SOC的标杆企业、立体封装SIP宇航模块/系统的开拓者、人脸识别与智能图像分析技术应用领头羊、卫星星座运营及卫星大数据应用领航者。在中美贸易战之前,中国就开始关注国内半导体行业的创新和发展,对国内半导体公司大力支持,而且中国国内的市场非常之大。不管是从技术层面,还是顺应市场趋势层面,欧比特都值得投资。
3、科大讯飞(002230):软件服务板块,专业从事智能语音及语言技术、人工智能技术研究、软件及芯片产品开发、语音信息服务以及电子政务系统集成。公司已经在粤港澳大湾区内设置研究院,积极参与大湾区人工智能等方面的建设和研究。目前香港立法院已运用科大讯飞政法类技术,公司与澳门在教育方面进行合作洽谈,并且也与当地政府在港澳普通话学习方面进行合,顺应市场潮流趋势。根据东方财富网的分析,科大讯飞的净利率逐年下降,盈利能力有所下降,财务风险加大,但是成长能力还是不断增强的。
4、伊利股份(600887):食品饮料板块,这两年一直关注伊利股份,股价有涨有跌,伊利和蒙牛是中国奶制品的两大老牌子,分析伊利公司和公司的财务状况,还是值得投资的。
5、中国平安(601318):保险行业板块。随着经济的发展,普罗大众对保险的了解会更多,也会对保险的产品需求越来越大。而中国平安是目前国内唯一一家全牌照公司,发展很迅猛,行业各指标排名非常靠前。
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需要注意基金经理的更换

股票组合里华大和科大持保留态度
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