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黄燕清:基金组合、股票组合

一、基金产品组合设计
   生命周期:张先生39岁,正处于家庭成长期,夫妻俩是工薪阶层上班族,主要来源是每月工资收入合计20000元,每月固定支出7000元左右,给老人赡养费每月2000元,每月有临时开支1000元左右,希望每年有一两次旅游机会;   风险偏好:风险承受中等偏强;
理财目标:计划5年内再购置一套房子400万元(已考虑通胀在内),首付120万元;
财务资源:现金存款100000元,每月收入节余10000元。
根据张先生的需求划分出固定支出需求和灵活支出需求。张先生家庭情况及其风险偏好程度,将10万元存款可以构造A组合基金产品,50%投资在股票型基金上,50%的债券型基金,具体如下:
从基金产品的诊断的四个维度,回报率、抗跌能力等级、选股能力等级、择时能力等级,根据天天基金网的推荐,拟选择以下2只股票型基金:
前海开源再融资股票(001178)
自2015年成立以来,均跑赢大盘,涨幅为64%,近年涨幅19.74%,天天基金网评为5星级基金。
易方达消费行业(110022)
自成立以来,涨幅为143%,近年涨幅13%,天天基金网评为5星级基金。
债券基金:拟选择以下2只基金:
嘉实稳固债券(070020)
自成立以来,涨幅为55%,近1年涨幅6.29%。
华安信用四季红债券A(040026)
自2011年成立以来,涨幅为52.58%,近1年涨幅5.87%。
张先生每月的结余,还可以用来投资货币型基金,灵活性比较强,收入用于日常的临时开支。
二、股票组合设计
1. 中国平安(601318)
随着人民生活改善,对保证生活质量的需求日益增大,未来保险业空间巨大;平安是中国保险业龙头,整个行业公认最有竞争力的企业,在综合金融、互联网金融等未来竞争高点已经占据优势。
2.贵州茅台(600519)是中国最著名的白酒企业,在白酒企业中,茅台盈利能力最强,成本比较低,属于自由现金流非常充足的行业,属于稳健性价值提升保障。
3、工商银行(601398) 作为中国4大国有银行的龙头企业,被称为宇宙行,是中国规模最大的银行,海量的客户,较低的存款成本,行业内最谨慎的风控体系,使工商银行营收和利润稳健增长。
4. 万科A(000002) 万科是国内房地产行业老大,属于“世界500强”,发展和业绩稳定,属于稳健性价值提升保障。
5. 腾讯控股(HK:00700)
腾讯通过广告、游戏、支付、电商、视频、音乐等变现途径进行布局,已经形成非常强大的生态圈,每年都产生大量的稳定增长的盈利。这种十亿级的客户量企业,已经形成非常稳定的行业地位。
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