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沈玉婷--基金组合+股票推荐

一、理财规划之基金产品组合案例
1. 生命周期:谭女士,36岁,有1个7岁小孩,处于家庭成长期。
2. 风险偏好:稳健为主。
3. 理财目标:在小孩18岁时准备100的教育基金;在谭女士60岁时准备400万的养老金;每年1次旅游越3万元预算;每年给双方父母过节费合计1万。
4. 财务资源:月现金流入7万,月支出1.5万,房贷1.2万,保险支出1.7万(其中一般是保障,一般是养老年金保险),月结余2.6万,年度结余30万。现有存款10万。股票7万。
5. 基金产品组合及理由:
(1)该客户的家庭理财过于偏向保守,资金投入保险较多,现金存款较少,建议先存半年的钱。
(2)半年后存款有25万,从现有存款中分配15万元购买货币资金,以作为储蓄存款的替代品,保证家庭正常开支流动性。可选择收益波动率小、历史收益较高、规模较小的老基金。
(2)剩余存款10万元可用于投资,建议配基金置50%股票型基金和50%债券型基金的组合,长期投资,大概可以获得5%-10%的收益。
(3)将该客户的每月结余用于基金定投,建议购买指数基金。

二、挑选5只股票,构造一个值得长期投资的股票组合
对于长期稳健的股票投资,建议从保险、银行、消费,高科技几个板块去继续选择,建议选择中国平安、工商银行、中国茅台、金新农、阿里巴巴的股票组合进行长期投资。理由如下:
1、中国平安。中国目前的保险深度远远低于发达国家,保险业仍有很大的发展空间。在中国的保险行业中,平安是全金融牌照,业务市场占有率高,发展势头良好,因此可配置该股票。
2、工商银行。工商银行是全球市值最大、客户存款第一和盈利最多的大型上市银行,拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。投资工商银行可以达到稳健增长的目的。
3、贵州茅台。2018年全年,贵州茅台实现营收736亿,同比增加26.49%;扣非后归属上市公司净利润356亿,同比增长30.71%,相当于贵州茅台一天的净利润就是1个亿;而当其经营活动产生的现金流量净额是414亿,同比增长86.82%,贵州茅台也已上市来163倍的涨幅受到关注,另外如果从2003年贵州茅台底部算起,贵州茅台涨幅已经超过220倍。
4、阿里巴巴。阿里巴巴商业模式的长期优势让其有优越表现,据分析,阿里巴巴有能力产生大量的自由现金流,使该公司可以投资未来、创造新赛道,使其收入基础多样化,拉长增长周期。故长期投资阿里的股票可达到稳健增值的目的。
5、金新农。农业是中国的基础产业,根据政策,我国对疫点内的生猪实行全部无害化处理,所以扑杀会造成市场供应量的减少,根据政策,我国对疫点内的生猪实行全部无害化处理。根据农业农村部数据,截至2019年1月14日,全国累计扑杀生猪91.6万头。供应量的较少会让股票价格上升。另外农业是国家的基础产业,在一定程度上可以得到国家的支持。
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