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基金组合+股票推荐——18212049 漆哲昭

基金产品组合的设计和股票推荐
一、家庭情况
1.生命周期
    李先生28岁,有稳定对象但暂时未婚,预计在30岁前结婚组成家庭。介于单身期和家庭初建期的阶段。
2.财务状况
李先生在湖南省武汉市某车企担任部门经理,年收入约15万元,主要为薪资收入。根据武汉统计局发布数据,2019年度武汉市夏季平均薪酬为8228元/月,年收入约98700元,人均可支配收入13719元,其收入水平远高于地区平均水平,且预期可支配收入也远高于平均值。
资产负债方面,活期定期储蓄约30万元,在市区内拥有一套住宅,一辆轿车,无住房和汽车贷款,负债率较低。
3.投资偏好和风险承受能力
截止目前为止,李先生未有在银行储蓄和保险以外有其他投资行为,但本人期望能由单一工资、薪金为主要收入来源转变为投资理财和工资、薪金二者相结合,实现未来可支配收入达到翻倍或者更大倍数。因此,在合适的时机和条件下,愿意投资中高风险的理财产品。
风险承受能力方面,根据上述家庭财产状况和对本人其他情况的问询,李先生风险承受能力较强,可以承受中高风险投资可能存在的投资损失。
4.理财目标
在30岁之前,快速积累财富。婚后,转为较为稳健型的理财方式,主要为生育、子女教育和旅游等稳定家庭经济状况,并更多考虑未来大额支出做资金储备。

        未婚期(30岁以前)        家庭初建期(30岁-35岁)
财务状况        有稳定收入来源,有车有房,资产负债率低        有稳定收入来源,有车有房,资产负债率低
风险承受能力        强        中等偏高
对投资的预期        高        高
理财目标        快速积累财富        生育、子女教育、旅游、稳定的积累财富
适合的投资类型        激进型        激进型/稳健型

二、产品组合的设计和推荐
(一)基金产品组合推荐
根据李先生上述情况,风险承受能力较高且有意向投资收益较高的理财产品,属于高风险高收益的激进型投资者,因此本次推荐的基金产品为:建议配置1支股票型基金,2支偏股型基金和1支债券型基金,资金配置比例为20%,60%,20%。
1.工银前沿医疗股票(001717)
该基金是股票型基金,预期收益和风险水平高于混合型基金、债券型基金与货币市场基金。该基金发行于2015年年末,历史业绩整体表现较好,从收益率数据分析,2020年上半年期间收益率约为66.67%,累计收益率达到219%。
根据招宝理财网6月诊断数据,给出该基金的评价为周回报能力A级,抗跌能力A级,选股能力A级,择时能力B级。天天基金网对该基金评价图,如下:

从短期来看,全球受新冠疫情影响,医疗板块股票市场整体向好。从中长期整体来看,医疗行业属于高度专业且科技含量较高,医药行业发展和发明都具有重大的社会价值。因此整体看好该行业,且该基金表现优异,值得投入。
2.中银医疗保健混合(005689)
基金为混合型基金,业绩基准比较为中证医药卫生指数收益率×65%+中债综合指数收益率×35%。基金成立于2018年6月,整体时间相对较短,但整体收益能力较好,近六个月收益率为53.73%,累计收益率达到139.52%。
根据天天基金网数据分析,该产品整体得分约75分,其中收益能力和抗风险能力较高,未来可期。

3.上投摩根核心优选混合(370024)
基金类型为混合型,近六个月收益率达到35.8%,近三年累计收益率为81.54%。
根据招宝理财网诊断数据,该产品周回报、抗跌、选股能力均为A级,择时能力为C级,整体水平较高。

4.华夏鼎利债券发起式C(002460)
基金为本基金属于债券型基金,其预期风险收益低于股票型基金和混合型基金,高于货币市场基金。选取原因基于“不把鸡蛋放在同一个篮子中”分散投资风险,且有一定收益保证。基金产品近六个月收益率为14.03%,近三年累计收益率为39.75%,均高于同类平均水平。
根据天天基金网数据显示,该产品收益能力得分较高,选证能力超过60分,偏向债券型基金中同类型中高风险高收益类型产品。

(二)股票产品推荐
1.亿纬锂能(300014)
目前,国内市场中新能源汽车比重不断增长,包括比亚迪、特斯拉等一系列汽车制造商正在快速抢占市场,包括制造链上下游产业中的车载锂电池也成为了重点关注对象。其中,CPT技术诞生让磷酸铁锂电池迎来新生,未来可能会成为新能源汽车电池的首选。
数据显示,2019年亿纬锂能实现营业收入64.12亿元,同比增长47.35%,实现净利润15.49亿元,同比增长166.69%,与此同时,其锂离子电池业务实现营业收入45.2亿元,与上年同期相比增长43.45%,锂原电池实现营业收入18.92亿元,与上年同期相比增长57.61%,均保持高速增长。同时,亿纬锂能在市场份额方面,分别在全球和国内市场占据38%和60%,未来市场前景较大。
建议可中短期保有,长期持有需要结合市场动态。
2.航天电器(002025)
目前,国内军队实战化训练深入实施,驱动导弹行业快速放量。上市公司大股东中国航天科工十院,且公司主营业务涉及军工,主营产品微矩形连接器具有多规格、尺寸小特点,适用于高可靠要求的电路系统互联,可配置于导弹研制。
同时,上市公司于2019年投资新设广东华旃,主导产品为消费电子/通讯用连接器,成功布局高速传输连接器市场,民品业务有望受益于5G基站/卫星互联网等新基建建设,市场前景较大。
3.利安隆(300596)
公司是2017年1月上市的国内抗老化助剂龙头,产品线包括抗氧化剂和光稳定剂两大类。抗老剂品种繁多,除通用型品种外,下游客户存在大量的定制化需求,因而存在一定的使用粘性。利安隆具有较为稳定的供应链、较低的成本和较快的反应速度,行业内部竞争优势明显。
财务数据方面,公司2011-2019年收入CAGR为28.75%,归母净利润CAGR为38%,至2019年公司收入19.78亿元,同比增长32.3%,实现归母净利润2.62亿元,同比增长36%。每年投入研发比例维持在4~5%,有望实现高端材料国产化。
市场方面,参考公司年报披露,华经情报网数据,2018年全球高分子材料助剂市场容量逾800亿美元,其中抗老化助剂(主要是抗氧化剂、光稳定剂、热稳定剂等)市场容量近200亿美元,市场潜在价值广阔。
根据Valuego估值分析,该上市公司股价被低估,建议买入并长期持有。
4、牧原股份(002714)
政策方面,农业农村部、银保监会召开视频会议,部署落实金融支持生猪生产发展政策。目前生猪生产呈现持续向好的发展态势,但稳产保供任务依然艰巨。各地将贯彻党中央、国务院决策部署,全力抓好生猪生产恢复各项任务,加快落实各项政策措施,用好用足财政金融支持政策,确保今年年底前生猪产能基本恢复到接近正常年份水平。
公司为自营自养模式生猪养殖龙头企业,2019年公司生猪业务实现营业收入196亿元,占营业收入97%。区别于其他养殖集团的“公司+农户”模式,牧原股份一直施行“自繁自养”模式,固定资产投入更大,固定资产周转率普遍低于2,远低于行业可比公司,同时资产开支数额保持高位,盈利能力强,且每年生产的净利润基本用于产能的扩张,8年时间内实现出栏量30倍扩张,公司发展势头不减。
根据Valuego估值分析,该上市公司股价被低估,可长期持有。
5、福耀玻璃(600660)
受新冠疫情影响,国内外汽车行业遭受较大冲击,但是福耀玻璃相较于其他竞争对手由更强的抗跌性。盈利能力方面,2020年一季度公司总体利润下滑14.77%,营业利润为14.6%,保持在较高水准。
公司在技术研发方面投入较大,保障未来市场竞争力。公司从2010年1.55亿元研发费用增长至2019年的8.13亿元,研发投入高于行业内部对手。同时,随着新能源汽车不断涌入市场,全景天窗成为新型汽车的一大卖点,市场潜力巨大。
虽然从K线图看,福耀玻璃近年股价逐步走低的水平,但从公司发展前景,长期投资值得考虑。
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[发帖际遇]: L123玩帝国文明, 获得魅力2,玩游戏也能赚钱啊,运气太好了.


300596有个风险点比较大:限售解禁
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