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基金组合+股票组合----18211792-阮建华

一,基金组合投资方案
背景信息:同事郑先生,28岁,男,未婚,喜好高风险高收益的理财,希望通过理财可以做5年内存够50万元用于购买婚房。他月收入1万元,每个月可用于理财投资有2000元,目前银行存款有10万元,郑先生计划将这10万全部用于基金投资,并且,每月继续投入2000元用于基金定投。根据测算,每年投资回报率如果能够达到30%左右,则可以在5年内存够50万。
考虑到郑先生的目标和性格,为郑先生推荐激进的理财方式,配置80%的混合型基金/股票型基金+20%债券型基金。且基金定投全部用于混合型基金/股票基金。混合基金/股票型基金,推荐选择最近3年收益率比较稳定,成长性比较好的3个行业的基金,包括科技主题、医药医疗主题、大消费主题。
1、        科技主题基金:汇丰晋信智造先锋股票C(001644),配置比例:25%
中国的股市是一个政策市,国家的政策导向,资源倾斜的行业,就是有发展潜力的行业。当前贸易战、美国对中国高科技企业的打压、封锁,正是国内高科技企业自主研发,国产替代的机会本基金是一个定位明确,特色鲜明的主题型投资工具,将股票资产聚焦于以高端装备为代表的“智造先锋”主题,通过筛选优质上市公司,争取中长期投资收益超越比较基准。基金经理陆彬,任职1年又40天,期间收益率102.02%。表现尚可。该基金最近三年的表现还算优秀,累计90.32%的回报。


2、        生物医药主题基金:融通健康产业灵活配置混合A/B(前端:000727  后端:000731),配置比例:30%
随着中国人口老龄化的加剧,人民生活水平的提升,人的平均寿命也在延长,随着而来对医药、医疗、健康的需求也日益提升,医药医疗行业成长确定性较高。通过主要投资于健康产业的优质上市公司,同时通过合理的动态资产配置,在合理控制投资风险的基础上,获取基金资产的长期增值,力争实现超越业绩比较基准的长期收益。基金经理万民远,任职3年又305天,任期回报133.68%,收益较为稳定。该基金最近3年的收益累计为167.74%,表现相当优秀。


3、        大消费主题基金:鹏华消费领先混合(160624),配置比例:25%
大消费行业股票的业绩一直非常稳定,出了像茅台、五粮液、海天、伊利这样的牛股。投资大消费行业,确定性比较高。本基金为混合型基金,通过积极灵活的资产配置,并精选优质的消费服务行业上市公司,在有效控制风险前提下,力求超越业绩比较基准的投资回报,争取实现基金资产的长期稳健增值。现任基金经理孟昊,任职1年又222天,任期回报113.64%。业绩目前较为稳定,最近3年收益率为98.86%。


4、        债券基金:华夏鼎利债券发起式C(002460),配置比例20%
本基金主要投资于固定收益类金融工具,包括国债、央行票据、金融债、次级债、地方政府债、企业债和公司债(含中小企业私募债券)、中期票据、短期融资券、资产支持证券、可转换债券(含可分离交易可转债)、可交换债券、债券回购、银行存款以及法律法规或监管部门允许基金投资的其他固定收益类金融工具。基金经理:何家琪,任职3年又221天,累计收益43.56%,较为优秀。


二、股票组合推荐

1、        美的集团000333推荐理由
第一,        主业经营稳健。最近5年的净资产收益率均超过25%,年净利润增长率均超过两位数。
第二,        行业仍有成长空间。小家电方面,消费升级背景下,家电品牌受益于小家电蓬勃发展趋势:消费从满足生存需要的粗放式向健康生活的精致式转变,小家电蓬勃发展。美的是以制造小家电起家的民营企业,在小家电行业品类最齐全,市场份额居前。公司注重研发和创新,产品符合消费需求,公司将受益于小家电发展趋势。空调方面,被称为“史上最严”的空调新能效标准将于今年7月1日正式实施,届时所有低能效、高耗电的定频、三级能效变频产品都将面临淘汰。该新规将明显提升空调行业生产制造的门槛,淘汰行业技术落后的产品和品牌,使得空调行业集中度越来越高,美的做为国内空调行业的两大巨头之一,研发能力较强,产品品质优秀,美的有望成为未来空调的寡头。
第三,        积极进取,管理层战略眼光长远并能结合自己实际。2003年引进工业机器人、2010年加快引进速度,2015年和四大机器人巨头安川合资,2016年提出收购德国库卡集团。公司在机器人领域的布局较早且雏形初现,美的在传统制造领域的优势及其改变传统制造的决心叠加库卡在工厂智能化方面的技术及市场优势,长期协同效应值得期待。
第四,        美的集团外资持股达到“红线”。说明外资长期看好美的集团。


2、        迈瑞医疗300760,推荐理由
第一、        国内首屈一指的创新性医疗器械公司,从产品研发的角度说,迈瑞是一家为数不多的踏踏实实的投入做研发的企业,从过往数据来看,迈瑞医疗研发支出多年维持在营业收入的10%左右。这一研发支出比例在A股市场处于较高水平,在医疗器械行业也存在优势。生产质量管控比较规范,通过了FDA实地检查。
第二、        市场份额高。监护设备在国内是绝对龙头,全球份额排第三。超声设备在国内品牌里边也是龙头,目前市场份额也做到了全国前三名(含外资品牌)。
第三、        国内高端产品对进口产品的替代效应明显。公司高端产品在二级和三级医院认可度提升。
第四、        国际市场,海外高端客户群突破,成长空间大。
第五、        最近4年,净利润增长率均超过25%,净资产收益率超过25%。回报可观。

3、        智飞生物 300122,推荐理由:
第一,        技术研发能力。公司在疫苗产业的技术体系涵盖疫苗研发、生产管理的全过程,通过多年的努力和积淀,拥有一流的多糖和多糖蛋白结合疫苗技术等细菌类疫苗研发平台,建立和完善了智飞龙科马的病毒类疫苗研发平台。截止目前,公司已拥有发明专利12项,正在申请的发明专利8项,已实现产业化的疫苗产品6项,正在开展的疫苗研发项目22项,强大的技术研发能力保障了公司的核心竞争力,为公司全面、可持续发展提供源动力。
第二,        锁定默沙东九价HPV疫苗代理权。2018年5月2日公告,公司与美国默沙东公司签署九价HPV疫苗补充协议。此次补充协议主要锁定了公司关于美国默沙东公司九价HPV疫苗的代理权。公司继续作为默沙东在中国大陆市场(不包括中国香港、中国澳门和中国台湾地区)的市场服务方,负责默沙东公司九价人**瘤病毒疫苗(酿酒酵母)(以下简称九价HPV疫苗)产品在中国大陆市场的进口、经销和推广工作。
第三,        收入和净利润高速增长。2017年-2019年,公司的营业总收入分别为13.4亿、52.3亿和106亿。净利润分别为4.32亿, 14.5亿、23.7亿。看好该公司的未来前景。

4、        片仔癀 600436
第一、        品牌优势。片仔癀拥有历史悠久、文化底蕴深厚和疗效神奇带来的品牌优势。公司独家生产的传统名贵中成药片仔癀产品有着450多年的历史,其源于宫廷,流传于民间,因其独特神奇的疗效而形成了极佳的口碑,被国内外中药界誉为“国宝名药”。

第二、        绝密配方优势。片仔癀处方属于国家级绝密配方,是允许使用天然麝香的少数药品之一,是该品牌最为坚固的护城河。片仔癀由于其配方独特,作用机理有突出的特点,功效较类似产品有明显优势。2005年,国家有关部门为保护野生麝资源,仅准许片仔癀等少数几个传统名牌中药品种继续使用天然麝香,除此之外需使用麝香的药物均以人工麝香代替,并在产品的主要成分中标明“人工麝香”标识,更进一步增强了片仔癀稀缺和名贵程度。

第三、        企业营收和净利润增长较为稳定。最近5年,每年营收保持在20%以上的增长,净利润增值也一直保持在两位数的增长规模。

5、        海天味业 603288
第一、        全球最大的调味品生产销售企业。公司调味品的产销量及收入连续多年名列行业第一,是全球最大的调味品行业生产销售企业。随着消费升级,调味品的多样化,多元化,高频次的特点,造就了企业长期和稳定的增长基因。未来几年,行业也将在中国人口红利,经济发展红利等多方面的影响下,继续保持稳定而健康的发展。随着家庭和餐饮消费升级、更多新品种引导消费以及健康意识的提高,人均调味品的消费支出会稳步提高,将促使调味品行业的稳定发展。
第二、        业绩稳定高速发展。2019年公司营业收入197.97亿元,同比增长16.22%;归属于上市公司股东的净利润53.53亿元,同比增长22.64%;归属于上市公司股东的净资产165.82亿元,同比增长19.51%。过去10年,每年保持10%以上的营收增长。而净利润平均年增长率超过20%。现金奶牛,不容错过。
第三、        远远甩开了其他竞争对手。在调味品行业,其营收规模是第二名(老干妈,未上市)的4倍,接近调味品行业第2-第8名企业营收的总和。规模优势有利于降低成本,丰富品类,护城河优势明显。
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