基金组合财富建议+19211964+MPACC

1 杨先生家庭基本情况
杨先生，80后，在广州一家证券会计师事务所工作，年薪120万。杨太太，80后，在广州一家民营企业担任财务经理，年薪30万。孩子，7岁。
家庭有两套房子，一套居住，一套用于出租（月租金5000元），市值分别为600万、480万。两人及孩子每月生活费11000元，孩子教育支出3500元，每月房贷支出2.35万，贷款余额376万。目前存款50万、基金300万、股票持股市值142万，合计金额492万。
杨先生一家处于家庭成熟期，杨先生希望盘点一下个人的财务情况，并为未来做一份理财规划。满足在未来10年（2030年）购入广州紫云山庄一套当前市价2000万的别墅用于生活居住的需求，目前缺口1508万，如何筹备？
2 家理财务资源诊断
资产负债表来看，杨先生的家庭负债占资产的比重为23.9%，表明杨先生的家庭财务较安全，风险评级为低等风险。杨先生的家庭正处于成熟期。这一阶段里，家庭成员的年龄都在增长，最大开支是保健医疗费、培训教育、智力开发以及其爱人的MBA学费等费用。同时，随着孩子的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。
从杨先生家庭目前收入支出情况来看，夫妻两人的月总收入125000元，其中，男方的月收入为100000元，占比80%，女方的月收入为25000元，占比20%。目前杨先生的家庭月总支出为38000元，其中，日常生活支出为11000元，占比28.9%，月房贷还款支出为23000元，占比61.8%，孩子教育支出3500元，占比9.2%。家庭月支出合计占月收入比重为30.4%，低于50%，表明杨先生的家庭控制开支能力较强，家庭储蓄能力较高。杨先生的家庭月房贷还款占月收入的比重为18.8%，低于40%，表明杨先生的家庭财务风险较低。从年节余来看，林女士的家庭每月可节余87000元，留存比例为69.6%，杨先生的家庭储蓄能力较好。储蓄能力是未来财富增长的关键。
3 家庭理财规划
介于该家庭现有储蓄以及未来十年的公积金留存，该家庭未来十年除去生活开支及还贷款的净收入1110万元（含未来十年年的家庭公积金每年6.6万），按照目前2000万市价(设通胀率3%)，当前的FV=2687.8万元，基期年度该家庭可供理财的总金额为492万，故其差额为2687.8-1110-492=1085.8万。通过将年度别墅储备进行理财实现财富增值，达成预期别墅金额预算目标。
按照当前492万元的理财基础资金10年获得1085.8万元的收益而言，其10年算数平均收益率为22.1%，可考虑选择混合型基金进行投资。
4 方案选择并执行
精选5只基金，在资金追逐利益最大化的情况下，根据天天基金网截止2021年3月30日时点近3年的收益率排行的结果，推荐以下5只基金：理由：均是指数型基金，风险中等，截止2021-3-30，近三年持续回报率不低于23%，符合回报率要求。推荐以下5只基金：
（1）信诚中证80（165520）：近3年收益率为28.73%；
（2）国投瑞银中证（161217）：近3年收益率为28.24%；
（3）国联安上证商（257060）：近3年收益率为32.4%；
（4）国泰国证新能（160225）：近3年收益率为45.56%；
（5）易方达中证银（161121）：近3年收益率为39.98%；
5 结论

持续执行方案，并持续关注每年回报。杨先生将于2031年3月完成资金储备，购买预算价值为2687.8万元的紫云山庄别墅。