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基金和股票规划-20211421饶准

L先生家庭基金与股票投资策略
一、基金      
L先生背景情况: L先生32岁,刚结婚,计划明年生小孩。他的理财目标是在跑赢通胀的前提下,实现一定的财务增值。目前用于购买基金20万元, L先生一家属于保守投资型,理财目标保证每年不低于5%的受益即可,计划在小孩18岁之前给他攒一笔100万的学费。
     根据L先生的目标,在基金的组合中做比较保守的选择,主要以债券基金为主,辅助股票型基金和混合型基金,按照 5:2:3 比投资比例进行基金组合配置
1、债券型基金: 易方达双债增强债券A (110035)、招商产业债券A(217002)
理由:综合该基金的下行风险和波动率在同类基金中的排名,该基金过去一年风险较低。
2、股票型基金:中欧消费主题股票C(002697)
理由:股票型基金,高收益高风险。该基金收益,高于同类平均水平,在最近1年里,该基金的下行风险大于同类平均;年化波动率大于同类平均;综合该基金的下行风险和波动率在同类基金中的排名,该基金过去一年风险为高。
3、混合型基金:易方达中小盘混合(110011)
理由: 1. 过去受益保持一个比较稳定的数值;2.基金经理稳定在两年以上。3.知名机构的基金产品。

二、股票
      若L先生投资股票做配置,由于L先生属于保守型投资,股票配置建议选择公司成长性好,市盈率低的,白马股。采取以下组合:
1.        格力电器 (20%)
随着线下消费复苏、库存正常化,公司出货量逐步恢复。作为空调行业龙头,转嫁成本能力强,2020Q4终端提价10%+应对原材料价格上涨。现阶段业绩已步入低基数周期,预计2020Q4—2021Q2利润高增长。考虑到公司后续或出台股权激励方案,及较高的估值性价比,
2.        兴业银行(20%)
兴业银行整体业绩保持稳健增长,资产质量持续改善。展望2021年,在整体融资利率上行的大环境下,负债端需要进一步夯实,加大低成本存款的吸收。新的五年中,公司持续推动轻资本、轻资产和高效率的转型中,带动负债端以及中间业务收入的快速增长。
3.        万科A (20%)
公司对2021年竣工计划在七年来首次超过了新开工计划,一方面固然说明公司待开发面积不足,另一方面也说明结算高峰期到来。但无论如何,历史形成的结算高峰期不过支撑一年多业绩,到2023年公司业绩能否持续增长,则客观上取决于核心城市土地市场供给侧改革的效果,客观上取决于公司新业务发展的成效。
4.        海螺水泥(20%)
海螺水泥为国内水泥龙头,前瞻性战略布局不断完善区域控制力不断提升,扩张有序推进。预计21年水泥和熟料净销量同比基本稳定,吨产品价格和成本小幅提升,吨产品费用稳中有降,整体看全年业绩有保障。
5.        潍柴动力(20%)
动力总成产品销量大幅增长。公司2020年发动机销量98.1万辆,同比升32.2%,变速箱销量118.6万台,同比提升18.4%,车桥销量109万根,同比提升39.7%。母公司收入534.9亿元,同比增长16.9%,净利润65.7亿元,同比下降10.8%,认为主要原因是20年天然气重卡占比高,其利润率水平相对较低。随着2021年7月开始国六柴油发动机大批量搭载,潍柴动力发动机业务的竞争力和盈利能力有望提升。
这5只股票均属于业绩有保障,跌幅可控的公司。以这五只股票作为长期投资的股票组合,应该可以实现资产的保值增值。
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