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基金组合--陈松鑫19211542

人物背景介绍:
陈先生今年30岁,是一家民企的基层领导,工资收入稳定,月收入10000元。陈太太今年28岁,民企普通员工,月收入5000元。两人暂无小孩。

财务状况及风险偏好:
陈先生家庭目前收入情况:陈先生夫妻两人月收入共15000元。另陈先生每年还有年奖金20000元,陈太太年奖金15000元,家庭年收入合计215000元。
陈先生家庭目前支出情况:主要生活支出每月5000元,租房租金每月2000元,养车每月平均支出1500元,其他支出每年共计2万元,父母赡养费用每年共计5万元,年支出合计172000元。
综上,陈先生家庭年结余43000元。
为了利用好手上的结余,陈先生夫妻两人计划尝试金融类投资,初步考虑先从投资基金开始。考虑到陈先生夫妻两人没有相关经验,初步计划推荐风险偏小的基金组合。

基金组合:
考虑到陈先生的财务状况和风险偏好,为其配置的基金组合为风险偏低的、长期业绩稳健的偏债基金及货币基金。具体如下:
1.灵活配置型基金:中银多策略A(000572):最近一年收益为22.36%,优于26%同类基金。最大跌幅仅为2.38%,优于94%同类基金。
2.灵活配置型基金:广发趋势优选A(000215):最近一年收益为9.44%,优于26%同类基金。最大跌幅仅为2.38%,优于94%同类基金。
3.偏债混合型基金:易方达安心回馈(001182):最近一年收益为32.07%,优于92%同类基金。最大跌幅仅为9.44%,优于6%同类基金。
4.货币市场型基金:建信现金添利A(000693):最近一年收益为2.09%,优于54%同类基金。最大跌幅仅为0.00%,优于100%同类基金。

组合形式:
建议陈先生将年结余的50%(即21500元)用于以上基金组合的投资。其中中银多策略A、广发趋势优选A、易方达安心回馈、建信现金添利A按照2:2:4:2比例分配。
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为啥选到只优于26%的基金?
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回复 2# L123
优于26%是基于近一年的收益情况,长期而言的收益情况是优于大部分的基金。

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