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基金产品组合方案-19211998+19PTMPACC+钟岁嵘

基金产品组合方案—以小欣为例
  
     小欣现在25岁,风险测评结果为激进型,理财目标是凑够房子的首付100万元,目前她有40万本金,年收入30万,但几乎没有结余,能接受短期30%的回撤,希望3年内达成目标。根据朋友小欣的情况,其生命周期处于单身期、风险偏好较高、理财目标需要每年有平均35%的收益才能达成、财务资源还比较富足,如果能够节省开支则可以更快达成目标,如每年结余10万元,则可平均每年获得20%的收益率可以实现,不管是哪种方案,都是需要较大仓位地配置高风险高收益的股票型基金。
小欣处于这一人生阶段,更需要量入为出,积极创造财富,对投资报酬的预期较高,风险承受能力较强,推荐采取股票型基金80%股票型基金20%的混合-债券型基金进行配置。推荐基金产品组合方案如下。
(1)易方达蓝筹选混合(005827):近一年收益率为105%,最大回撤为22.48%;
(2)景顺长城新兴成长混合(260108):近一年收益为90.58%,最大回撤为26.36%;
(3)中欧时代先锋(001938):近一年收益率为64.89%,最大回撤为20.41%;
(4)中欧医疗健康混合(003095):近一年收益率为77.62%,最大回撤为26.10%;
(5)广发聚鑫债券(001118):近一年收益率为14.12%,最大回撤为3.53%;
    如果小欣从第一年初投入32万元在股票基金上,8万元在债券型基金上,按年平均20%的收益率来算,年底结余的10万元再进行投资,三年后便可达到首付目标。但其实市场不一定能够每年达到20%的收益,如果刚好第一年遇到市场比较好的情况,比如全仓买了第一支基金,那么年底便翻倍了,这时候只需要赎回基金,投入到第五只债券基金中,获得稳定的5%-10%的收益,如果市场比较差债券基金出现了亏损,则可以全部赎回,通过控制支出,每年结余10万元,也能达成小欣的目标。
从业绩回报看,以上基金均为精选知名基金公司明星基金经理,经验丰富,穿越牛熊,持续跑赢基准,同时风险控制指标,最大回撤率均在30%以内,符合小欣的一个风险预期。另外这几只股票型基金的行业分布集中在消费和医疗,主要是因为消费行业的业绩确定性比较高,龙头企业如白酒、家电、生活服务等消费领域随着大环境的经济复苏以及双循环的方针政策呈现比较好的发展态势,选择医疗也是考虑到疫情后一个长期稳定的复苏而需加大重视和发展的行业,同时加上科技行业和较稳健的债券型基金,形成一个比较均衡的行业配置。不过最近由于市场过热,出现了估值偏高的情况,可以等待市场回调的时机进行择时买入,也可以通过分批购入或设置定投的形式逐渐加重仓位。
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