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3+基金组合+股票组合选择+徐明华+21211753

朋友郑先生41岁,广州公务员;郑太太36岁,民营企业部门经理,每月家庭总收入约在3.5万元,两人均有完整的保险规划。家有两娃,有两辆车无需还贷,刚置换了一间三房的居室,剩余200万贷款需偿还,家庭资产负债率在40%左右。家庭平均年结余约为5万元,但除了工作收入以外,两人均无其他收入来源,期望通过投资基金和股票,实现家庭财富增值。

一、初步判断,郑先生家庭对于风险承受能力中等偏弱,对投资报酬的预期中等,年投资收益约在5%-6%即可,因此会建议选择以下的基金组合:
1、混合型基金40%:天治低碳经济混合(350002),基金经理许家涵,从19年2月28日任期至今,任期回报122.85%,周回报能力、抗跌能力、选股能力和择时能力的四项能力均为A,为五星基金。
2、债券型基金60%:易方达岁丰添利债券(LOF)A(161115),基金经理胡剑和张凯頔,2019-01-04任期至今的回报是42.87%,周回报能力、抗跌能力、选股能力和择时能力的四项能力均为A,同样为五星基金。

二、推荐5支值得长期投资的股票组合如下:
1、江特电机(002176):国家电机行业骨干企业,是一家集研发、生产、销售智能电机产品及锂产品为一体的国家高新技术企业。产品竞争力强,有一定定价权,管理能力表现优秀,营收增长和收益增长均比行业快,产业链地位很强,依赖资本支持保持竞争力的程度很低,综合评分为9分,在行业前5%,属于三星好公司。目前股价为12元左右,ValueGo预测估值52,远低于估值。
2、高测股份(688556):主要面向光伏行业生产厂商提供硅棒至硅片的系统解决方案。产品竞争力较强,管理能力表现中等,营收增长快,产业链地位很弱,依赖资本支持保持竞争力的程度很低,综合评分为7.1分,在行业前5%,属于三星好公司。目前股价50元左右,但ValueGo预测估值153,远低于估值。
3、工商银行(601398):目前我国最大的商业银行,全球市值最大、客户存款第一和盈利最多的银行。2022年《财富》世界500强排行榜中位列第22位。20年、21年和22年净资产收益率为11.95%、12.15%和11.43%;净利润同比增长率为1.18%,10.27%和3.49%。
4、贵州茅台(600519):白酒消费行业第一品牌,国家超级品牌,高端奢饰品,商务、社交常用品,产品越久越值钱,具备收藏属性和金融属性。ValueGo综合评分为8.9分,在行业前5%,属于三颗星好公司。尽管目前股价远高于估值,但凭着强大的品牌影响力和稳健的财务状况,相信股价还能持续走高。
5、中国中免(601888):全球最大的旅游零售运营商,专注为境内外旅客、中高端消费者提供优质的免税和有税商品销售服务,以及全方位购物体验。根据弗若斯特沙利文的数据,按照销售收入计算,公司的全球排名于2019年升至第四,于2020年及2021年位列全球第一。20年、21年和22年净资产收益率为29.37%、37.33%和13.95%;净利润同比增长率为32.56%,57.23%和-47.89%。ValueGo综合评分为7.6分,在行业前5%,属于三颗星好公司。
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