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3 基金组合 股票组合选择 贝颖诗 22211012

根据你或某个朋友的生命周期、风险偏好、理财目标、财务资源等制作一个基金产品组合,说明你的理由。
生命周期:冯先生目前34岁,家庭成员包括妻子和3岁女儿,需预留备用资金赡养双方父母和小孩未来教育支出。
风险偏好:家庭理财风格偏保守,家庭资产主要以房产为主,每月偿还房贷。
理财目标:理财目标主要以保本为主,适当进行资产增值,预备相应资金用于小孩未来教育支出和父母医疗支出。
财务资源:家庭年收入45万元,目前闲置资金70万元,每月需偿还房贷1万元,家庭月支出1万,总共年度固定支出24万元,同时每年度购买保险支出2万元。剩余资金用于灵活支出,包括家庭旅游支出、小孩活动支出等。
基金产品组合:闲置资金70万元,扣除6个月应急资金共12万后,58万可用于投资,其中28万元用于投资债券型基金,按照每年4%的收益率计算,每年理财收入为1.12万元,用于家庭固定支出、家庭旅游支出和小孩参加活动支出。
其中30万元用于投资股票型基金,假设取得8%的年度收益,每年理财收入为2.4万元,用于家庭长期资金需求,包括小孩未来教育支出和父母医疗支出等。
基金产品组合:
德邦半导体产业混合发起式A(014319):混合型-偏股,主要持仓包括寒武纪、海光信息、芯源股份等半导体产品核心公司;
广发全球精选股票(QDII)(270023):QDII,主要持仓包括微软、英伟达、超威半导体、特斯拉、Meta、拼多多等全球知名科技公司;
中邮消费升级(003513):混合型-灵活,主要持仓包括万辰生物、泰恩康、太极集团等龙头医药企业;
挑选5支股票,构造一个值得长期投资的股票组合,并说明你的理由。
基于对宏观经济的判断,长期投资目标在于追求股票市场的长期收益,股票选择具备长期行业价值、公司价值提升的股票。根据该目标,选择长期收益于中国宏观经济发展的股票,行业包括高科技、新能源、医疗健康、互联网、金融等,选择各个行业内领军企业,分别为中芯国际【688981.SH】、宁德时代【300750.SZ】、复星医药【600196.SH】、腾讯【00700.HK】、中信证券【600030.SH】。
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