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3+基金组合+股票组合选择+柯绍博+21211615

朋友马先生31岁,其太太30岁,双方均在国企上班,育有1个小孩(6岁),属于家庭成长期,通过银行的风险评估测试,马先生属于平衡型,具备购买基金和股票的能力,风险承受能力中等偏强,对投资报酬的预期中等,适合稳健性的投资品种。理财目标是在小孩21岁的时候准备300万用于出国留学。拥有的财务资源,包括现金10万元;夫妻双方每月可支配收入合计3万元,每月可用于投资的资金约1.30万元。假设**率为3%。通过计算,马先生的年平均投资收益率不低于8%,方可达成理财目标。

      根据以上信息,为其制作的基金组合和股票组合如下:
      一、基金组合      【混合型基金60%+债券基金40%】
      使用基金宝(FOF)的方式操作,较为理想的能达到马先生家庭的理财目标,具体的策略为:
      第一,根据量化数据分析基金经理的能力,构建基金池;
      第二,从基金池中挑选5支基金买入,建仓后基金组合中始终保留5支基金;
      第三,当基金经理更换后,从基金池剔除该基金,更换另一支基金。
      推荐的基金组合如下:
      1、华商新趋势优选(166301),混合型基金,周回报、抗跌能力、选股能力、择时能力等级均为A。
      基金经理周海栋,累计任职时间:9年又38天,任职起始日期:2014-05-05,现任基金公司:华商基金管理有限公司,现任基金资产总规模357.72亿元,任职期间最佳基金回报324.99%。
      2、金鹰红利价值A(210002),混合型基金,周回报、抗跌能力、选股能力、择时能力等级均为A。
      基金经理陈颖,累计任职时间:8年又1天,任职起始日期:2015-06-11,现任基金公司:金鹰基金管理有限公司,现任基金资产总规模27.20亿元,任职期间最佳基金回报141.22%。
      3、广发聚富(270001),混合型基金,周回报、抗跌能力、选股能力、择时能力等级均为A。
      基金经理林英睿,累计任职时间:7年又197天;任职起始日期:2015-05-29;现任基金公司:广发基金管理有限公司;现任基金资产总规模197.51亿元;任职期间最佳基金回报162.32%。
      4、国寿安保尊益信用纯债(000931),债券型基金,周回报、抗跌能力、选股能力、择时能力等级均为A。
      基金经理陶尹斌,累计任职时间:4年又111天,任职起始日期:2019-02-20,现任基金公司:国寿安保基金管理有限公司,现任基金资产总规模221.55亿元,任职期间最佳基金回报20.82%。
      5、金鹰鑫日享A(006974),债券型基金,周回报、抗跌能力、选股能力、择时能力等级均为A。
      基金经理林暐,累计任职时间:3年又350天,任职起始日期:2019-06-26,现任基金公司:金鹰基金管理有限公司,现任基金资产总规模46.60亿元,任职期间最佳基金回报31.03%。

      基金投资策略:将每月的1.30万元盈余以定投的方式投资以上5只基金,每只投20%,基金定投的结构为60%混合型+40%债券型。当基金经理更换后,从基金池剔除该基金,更换另一支基金。

      二、股票组合
      使用“中特估”即“中国特色估值体系”挑选5支股票。
      中国特色的估值体系包括DCF、FCFF、EVA等,核心在于盈利能力、分红、无风险利率、风险溢价等。购买中特估股票可以带来超额收益。当市场重新评估该公司或整个行业的前景时,股票价格可能会上涨到其真实价值的水平。
      “中特估”涵盖较广,在细分行业中也大多是龙头企业,与其他主题概念叠加,更容易获得市场认可。
      1、中信银行(601998.SH),“中特估+银行”;
      2、中国平安(601318.SH),“中特估+保险”;
      3、中国电建(601669.SH),“中特估+勘测设计”;
      4、中国东航(600115.SH),“中特估+航空运输”;
      5、中煤能源(601898.SH),“中特估+煤矿装备”。

      股票投资策略:建议将10万闲置资金择时投资于上述5只股票。
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