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3+基金组合+股票组合选择+源嘉文+21211771

何先生,35岁,夫妻双方都在国企上班,有一个儿子,家庭较为稳定且收入处于社会中等水平,夫妻月均收入合计5万元,扣除每月支出及房贷车贷后,结余2万元,希望通过购买基金及股票实现家庭资产的保值和增长,目标在5年后提前还部分房贷100万元。我对他家庭的理财规划如下:

1、按照测评,何先生夫妻的风险承受能力为稳健性,按照目前市场行情,希望基金的收益能达到年均4-6%,我建议他选择以下基金组合进行周定投:
(1)工银创新动力股票(000893),每周定投1500元,理由:股票型基金,基金规模适中,晨星五星评级。近期表现优秀,可作为博取高收益的股票型基金,利用周定投的方式降低风险。关注的主要股票为中特估、基建、科技类等。
(2)前海开源沪港深核心资源混合A(003304),每周定投1500元,理由:混合型基金,晨星五星评级,基金规模较少,过往业绩较好。基金聚焦核心资源,主投“稀土+黄金”板块核心龙头。
(3)汇添富丰和纯债A(017459),每周定投1000元,理由:由于何先生夫妻风险承受能力为稳健性,建议配置纯债基金作为防守,汇添富丰和纯债A为中低风险,作为债基规模较少,未来预计仍有较大稳定上涨区间,符合何先生家庭风险偏好。

2、股票组合:
(1)宸展光电,光学光电子行业,属于智能机器和工业互联版块,目前股价22左右,远低于估值。人工智能及GPT的发展将带动市场对人机交互终端设备、边缘运算及数据传输等产品的需求。公司目前主要提供人机交互智能设备及解决方案,就是人工智能技术应用的重要载体。此外,公司参股子公司瑞迅科技的嵌入式产品(主板)、边缘运算、互联网产品都可在人工智能及GPT领域上被多方面应用,业绩有望维持或者达成新的高峰。
(2)美亚柏科,软件行业,为司法机关及行政执法部门提供电子数据取证产品及大数据、网络空间安全、智慧城市等解决方案,目前股价25左右,在国家强调网络安全与公共安全的基础上,公司业绩有望爆发式增长。
(3)神火股份:按照value go模型估值属于低估股票,该公司所属行业为有色金属行业,公司主营业务为已形成以铝板块、煤产业为主的双主业格局。神火股份的煤电一体化和电解铝生产成本具备优势,近两年的毛利率均为30%以上,可以作为进取股票之一。
(4)中远海控,作为国企航运龙头企业,目前股价在10元附近,按照value go模型估值属于低估股票,经过疫情期间的大涨后已下跌至较低位置,中远海控仍是国内航运霸主地位,公司市盈率较低,毛利率较高,可以逢低进入。在股票价格不涨,仍可享受较高的派息。
(5)交通银行,作为国有六大行之一,目前股价在6元附近,按照value go模型估值属于低估股票。交行2022年的股息率达7.87%,为银行中最高,每年的分红可观,该股票可长期持有,作为股票组合中的稳仓石。
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