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3+基金组合+股票组合选择+黄丽璇+22211099

男,单身,29岁,月收入2.3万,支出1.15元,月余1.15万元,存款30万。想于未来5年内购入4.5万均价,110平方米,总价450万的房子。收入成长率为3%,投资报酬率为3%,贷款年限25年,贷款利率为3.95%,是否可以平衡?
经测算,需要降低房子单价至3.6万,才可以满足平衡。
以下信息需要客户输入   数值
届时拟买房平方米数     100
目前年收入                ¥276,000.00
年收入留存比例          50%
现有可投资资产          ¥300,000.00
拟几年后买房             5
拟贷款年数               25


以下是默认信息,可手动修改
投资报酬率假设          3%
收入成长率                3%
房屋贷款利率           3.95%


以下信息自动输出
可筹备首期            ¥1,080,442.96
买房当年收入         ¥319,959.64
可负担月还款额      ¥13,331.65
可负担房屋贷款额   ¥2,538,975.44
可负担买房总价      ¥3,619,418.41
可负担买房单价      ¥36,194.18
房屋贷款占总家成数 70.15%
因此只要通过投资实现年化3%的理财产品可以实现购房目标。
纵观三种类型的基金收益比较,债券型基金在既可以保障安全方面也可实现4%的收益。
我推荐基金类的为:招商产业债券A(217022),该基金经理为马龙,从业经验10年,其择时能力为7,选股能力为5。
另外,我还推荐十年国债ETF,从2023年3月119点稳定上涨到2024年3月126点,因此该投资回报率为5%。


股票方面,我看好AI软件开发板块,科大讯飞这几个月份上涨飞快,看根据valuego估值,目前股价偏高,因此推荐通达海-注(301378);
银行属于低估值,现金流和利润较为稳定,因此推荐杭州银行(600926)
房地产业属于低估值行业,但因政策原因,一直股价很低,站在长期投资的角度,推荐万科(000002)
黄金在世界格局变化中起到避险作用,因此推荐老凤祥(600612)
医药属于稳健行业,在医药行业中挑选低估值的,因此推荐华特达因(000915)
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