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3+基金组合+股票组合选择+张展铭+23211535

Q1:根据你或某个朋友的生命周期、风险偏好、理财目标、财务资源等制作一个基金产品组合,说明你的理由。

投资者:朋友梁先生
生命周期:23岁,刚出来工作一年
风险偏好:保守型,最低的要求的是能保本,不会进行风险较高的投资,期望年收益率达到4%就已经满足
理财目标:3年后准备15000元旅游,5年后准备800000元购置房产给首付
财务资源:目前在国外工作,租房居住;月收入折合成人民币约为25000元,月支出折合成人民币约为20000元,每月有5000元结余;有100000元存款
基金产品组合及理由:
梁先生在国外收入高物价也高的城市生活,平日里租房的开支大,需要保留3-6个月的应急准备金。考虑到梁先生非常保守的风险偏好,建议梁先生保留20000元的银行存款,将40000元用于投资货币基金,剩下40000元用于构造其他基金的投资组合;在每月的结余中,每月保留1000元投资货币基金,剩下4000元开展定期定额投资。
梁先生每月结余的绝对额较多,旅游的目标较容易达成。并且他还年轻,父母也能提供帮助,有一定的抗风险能力,可以尝试配置一定的股票基金
因此推荐梁先生的基金组合为:
货币基金(50%):可以购买目前收益率为2.9270%、历来表现非常稳定的“安信活期宝货币B”进行投资
股票基金(10%):可以购买近期表现稳定的“招商行业精选股票基金”
债券基金(40%):搭配配置长债和中短债,可用30%购买5年期的长债,10%购买中短债
指数基金:目前股指正处于低位,每月的结余可用于定投指数基金

Q2:挑选5支股票,构造一个值得长期投资的股票组合,并说明你的理由。

招商银行[SH.600036]:目前银行业股票普遍估值偏低,可以选取最有代表性的一支进行购买
长江电力[SH.600900]:低利率政策和大量国债发行后,基建公司运作活跃,与基建息息相关的电力工作利好
中国石油[SH.601857]:目前世界多地发生局部战争,石油作为稀缺资源价值只会越来越重要,可选取市值占比最高的中国石油进行投资
小米集团-W[HK.01810]:小米的首款汽车发布后引发了热潮,股价应声而涨,并且其研发投入可见公司有持续的增长潜能
中金黄金[SH.600489]:虚拟金融产品横行时最保值的贵金属行业相对稳定
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