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[理财咨询] 请问我该怎么理财?

各位理财大师你好,我正在准备今年的理财计划。我月收入4300(到手净值),年十三薪,工作稳定,五险一金全都有,平时生病都有公司给买的商业保险100%能报,没有商业养老保险,只有社会养老保险。现有住房一套,每个月供房还贷款款2400块,生活费弹性比较大,可以做到省吃俭用,另外每年能提出12000的公积金。
请问我该如何理财?我没什么投资经验,而且投资属于保守派,由于啥都不懂,所以正在考虑零存整取的方法,但还是希望能有利息更高的方式(听说国债什么的也挺高的)。请问我该看什么样的书入门,目前能做些什么?
很惭愧,由于买了房子,目前没有储蓄,一切要从头做起,所以有起点限制的理财产品 我是没办法进入的。我没结婚,房子是跟妈妈借钱买的,所以目前最大的目标是尽快还上妈妈十万块钱,日常零花钱够我吃喝就行了,短期内没打算进行应急款储备,想还了钱再说
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您好,由于理财师比较忙,建议您过段时间回来看理财师给您的规划

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OK, 好期待呀~~

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如果是单从你个人考虑,是需要建立应急准备的。因为你每月还有2400元的房贷要还。如果没有应急准备款,在你陷入困境的时候,你的房子可能被银行收回。

因为你没有提供每月生活费用支出,所以我们按30元/天计算,生活费用900元。加上房贷还款2400元。你的月支出为3300元左右。按3-6月来准备,需要9900-19800元作为应急资金。

如果你认为遇到紧急情况可以从妈妈再借回来,那么这牵涉到你妈妈的财务是否稳健。如果是因为你妈妈刚好要用钱,而这时你又没有应急资金,那么你只有舍弃你的房子了。

你现在每月可节余4300-3300=1000元左右,一年13个月薪水,就能节余13000元,加上12000元可提取的公积金,一共一年可积累25000元。按这个水准,你4年可以还掉10万元借款。

如果你妈妈不是很着急这笔借款,你也可以将每月节余的资金1000元拿来定投,不过要坚持至少3年。如果你坚持投资4年,假设按年均收益8%计算,4年后可有资金56349元。加上每年可提取的公积金48000元,总额是104350元左右,即比10万多4350元。要提醒的是,这是按假设的年收益8%计算的。年均收益有可能超过这个数,也有可能低于这个数字。
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谢谢版主,我的收入比较稳定,也处于攀高的阶段,那么假设我的工资未来五年不变,按您的建议,生活费按照每个月900元是可以的,我觉得第一年提出的公积金12000,加上每月500元*10个月=5000,共计17000元作为应急款项,于此同时拿出500元投基金定投/零存整取,之后一年每月1000元基金定投/零存整取,那么未来五年,按照年平均5%利息来计算,那么:
第一年:
(1)应急账户: 12000+500*10 (因为已经过去三个月了)=17000元
(2)投资账户: 500*10*1.05=5250
第二年:
(1)应急账户不变
(2)投资账户: (5250+1000*13+12000)*1.05=31762.5
第三年:
(1)应急账户不变
(2)投资账户:(31762.5+1000*13+12000)*1.05=59600.625
第四年
(1)应急账户不变
(2)投资账户:(59600.625+13*1000+12000)*1.05=88830.65625
第四年
(1)应急账户不变
(2)投资账户:(88830.65625+13*1000+12000)*1.05=119522.2

我这样算正确吗?

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每一年的投资帐户的收益计算方法有点瑕疵,每个月的1000元汇总到最后当年最后一个月才有13000元。而这13000的收益率不能按年均5%计算。比如第2-12个月的1000元是没有5%的收益的。
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哦,这样啊,谢谢了,我还是用excel表格来规划一下比较好,这样算下去把自己都套进去了。还是很谢谢你的建议!

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对的,用EXCEL容易处理.我都是用EXCEL计算的
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