返回列表 发帖

[理财咨询] 年入四万 单身男如何攒够结婚钱及子女教育金

金先生,28岁,建筑施工单位工程师,健康状况良好,税后收入40000元/年,单位购买了医保,此外还有买了投连结保险,保费3000元/年,意外险保费400元/年,日常生活支出约30000元/年。父亲现年52岁,母亲56岁,在农村生活,没有工作,都投保了农村合作医疗保险,保费150元/年,母亲有养老金收入6000元/年,村上分红20000元/年。

  金融资产方面:现有现金及存款50000元,基金60000元(浮亏40%),信用卡欠款1000元;房产方面:只有两栋宅基地用房,一栋自用一栋出租,租金收入24000元/年,10年内无购房计划。

  家庭理财目标:

  1、 金先生今年结婚,如何规划结婚准备金;

  2、 婚后两年内生育,为子女准备教育金。

  搜狐理财特约汉和理财理财规划中心理财师团队答复如下:

  家庭财务状况分析

  金生家庭总体财务状况比较正常,有多渠道的收入来源(工资、房租、分红、养老金),现金流较为稳定。有两栋宅基地房,金融资产现值80000元,基本无负债。但存在以下两个问题:1、投资产品单一,风险过于集中;2、父母缺乏必要的保险保障,抵御风险能力弱。

  理财规划建议

  一、 现金规划

  金先生有现金50000元,应立即还掉信用卡贷款1000元以避免支付高额利息。预留3个月的日常生活支出准备金10000元,其中一半可购买变现能力强、风险低的货币基金5000元,在保持流动性的同时博取合理收益。

  二、 风险保障规划

  金先生的保障较为全面,单位购买了医保,此外还有投连结保险保费3000元/年和保费意外险400元/年,但由于其是家庭的唯一经济支柱,所以应加大伤残和死亡方面的保障,考虑到他的家庭情况并不富裕,建议配置低保费、高保额的消费型保险约5000元/年。

  此外,其父母的医疗保险远不能满足老年人的医疗保障需要,建议购买养老型商业保险,并附加重大疾病保险合计10000元/年,可同时解决医疗和养老的问题。

  三、 结婚准备金规划

  由于今年金先生马上就要结婚,可从现金及存款中提取40000元用于结婚。

  四、 教育金的准备

  金先生计划两年内生子,按照小孩18岁上大学计算,他有20年的时间来准备教育金。建议进行偏股型基金定投813元/月,按照年收益率7%计算,20年后本利和累计400000元,足够应付子女的大学教育费用。

  五、退休养老规划

  对金先生,假定60岁退休,建议全面参加社会养老保险,并辅以收益较高的股票型基金定投500元/月,按8%的年化收益率计算,32年后的退休时累计本利和800000元用于养老。

  金先生父母,建议采用以房养老的方案。金生的父母实际上已经进入到退休生活,为保证每月稳定的生活来源,建议将用于出租的一栋宅基地楼进行装修和改造(例如底层改造用于商铺等),提高每月的租金收入到5000元/月,2000元用于日常生活支出,余下3000元用于风险较小的债券型基金定投,按3%的年化收益率计算,10年后将有本利和400000元,即使住宅拆迁,也已经有足够的养老金储备。
分享到: QQ空间QQ空间 腾讯微博腾讯微博 腾讯朋友腾讯朋友

返回列表

站长推荐 关闭


家庭收入7500如何理财

夫妻两人月收入7500元都有社保,有1万元存款.小孩两岁未买保险.无房.月开支为4000.应如何理财


查看